D'Refinanzéierung vun Ärer Hypothéik bedeit am Fong datt Dir Är al Hypothéik austauscht fir eng nei a méiglecherweis en neit Gläichgewiicht.
Wann Dir Är Hypothéik refinanzéiert, bezilt Är Bank oder Kredittgeber Är al Hypothéik mat der neier; dëst ass de Grond fir refinanzéieren un Begrëff.
Déi meescht Kredittgeber wiele fir ze refinanzéieren fir hiren Interessi ze reduzéieren an d'Remboursementzäit ze verkierzen, oder fir vun der Méiglechkeet ze profitéieren en Deel vum Eegekapital, dat se an hirem Heem verdéngt hunn, a Suen ze konvertéieren.
Et ginn zwou Haaptarten vu Refinanzéierung: Taux a Begrëff Refinanzéierung a Cash-Out Refinanzéierung.
Wat ass Refinanzéierung?
Refinanzéierung ass de Prozess fir eng existent Hypothéik duerch en neie Prêt z'ersetzen. Normalerweis refinanzéieren d'Leit hir Hypothéik fir hir méintlech Bezuelungen ze senken, hiren Zënssaz ze senken, oder hire Prêtprogramm vun engem justierbaren Hypothéik op e fixen Zënsprêt z'änneren. Zousätzlech brauchen e puer Leit Zougang zu Bargeld fir Hausrenovatiounsprojeten ze finanzéieren oder verschidde Scholden ofzebezuelen, a profitéiere vun hirem Heemkapital fir eng Cash -Refinanzéierung ze kréien.
Onofhängeg vun Ärem Zil funktionnéiert den eigentleche Refinanzéierungsprozess déiselwecht wéi et gemaach huet wéi Dir fir Är éischt Hypothéik ugemellt hutt - Dir musst Zäit huelen fir Är Prêtoptiounen z'ënnersichen, déi korrekt finanziell Dokumenter ze sammelen an eng Hypothéikrefinanzéierungsapplikatioun ofzeginn. ier et guttgeheescht ka ginn.
Virdeeler vun enger Heemrefinanzéierung
Et gi verschidde Grënn fir Är Hypothéik ze refinanzéieren. E puer vun de méigleche Virdeeler enthalen:
- Reduzéiert Är monatlecht Bezuelung *. Laut Eng Studie , den duerchschnëttleche Heembesëtzer kann $ 160 oder méi de Mount mat enger Refinanzéierung spueren. Mat enger méi niddereger monatlecher Bezuelung kënnt Dir d'Spuer op aner Scholden an aner Ausgabe setzen, oder dës Spuer op Är monatlecht Hypothéik bezuelen an Äre Prêt éischter ofbezuelen.
- Eliminéiert privat Hypothéikversécherung (PMI). E puer Heembesëtzer, déi genuch Hauskapital oder agebaut Eegekapital hunn, musse keng Hypothéikversécherung bezuelen, déi hir Gesamtméintbezuelung erofsetzen.
- Reduzéiert d'Dauer vun Ärem Prêt. Fir Heembesëtzer déi fréi an hirer Karriär eng Hypothéik ofgeholl hunn, kann eng 30 Joer Hypothéik méi finanziell Sënn gemaach hunn. Awer fir déi, déi hir Hypothéik fréier ofbezuelen wëllen, kann d'Kredittzäit reduzéieren eng attraktiv Optioun sinn.
- Änneren vun enger justierbarer Prêt Hypothéik op e fixen Zënsprêt. Wann Dir en verstellbare Tarifprêt hutt, kënnt Är Bezuelung up oder down upassen wéi d'Zënssätz änneren. Iwwergoen op e fixe Prêt Prêt mat zouverléissege a stabile méintleche Bezuelunge kann Heembesëtzer d'Sécherheet ginn datt se wëssen datt hir Bezuelung ni ännert.
- Konsolidéiert Är éischt Hypothéik an Heem Kredittlinn (HELOC). Andeems Dir se an eng eenzeg monatlecht Bezuelung ëmwandelt, kënnt Dir Är Finanzen vereinfachen an op eng eenzeg Schold fokusséieren. HELOCs hunn dacks justierbar Tariffer, sou datt Refinanzéierung an e Prêt mat engem fixen Taux Iech laangfristeg Sue spuere kann.
- Benotzt d'Kapital an Ärem Heem fir Bargeld ze kréien. Mat Hauswäerter eropgoen, hutt Dir vläicht genuch Eegekapital fir eng Cash-Out Refinanzéierung ze kréien. Dës Sue kënne benotzt gi fir Hausverbesserungen ze finanzéieren, Scholden ofzebezuelen oder grouss Akeef ze finanzéieren.
Risiken vun der Refinanzéierung vum Prêt
Ofhängeg vun Ären Ziler a finanzieller Situatioun ass Refinanzéierung net ëmmer Är bescht Optioun. Wärend Refinanzéierung vill Virdeeler bitt, musst Dir och d'Risike weien.
Zum Beispill refinanzéiert Är Hypothéik allgemeng de Remboursementsprozess nei. Also wann Dir fënnef Joer hutt fir en 30-Joer Prêt ofzebezuelen an ze entscheeden eng nei 30-Joer Hypothéik ofzehuelen, maacht Dir Hypothéikbezuelungen fir 35 Joer. Fir e puer Heembesëtzer ass dëst e gudde Plang, awer wann Dir schonn, soen, 10 oder 20 Joer op Ärem Prêt hutt, ass d'Liewensdauerzënsen net wäert sinn déi zousätzlech Käschten.
An dëse Fäll refinanzéiere vill Hausbesëtzer mat engem kuerzfristege Prêt, deen hir Hypothéikbezuelungen net verlängert, sou wéi en 20- oder 15-Joer Hypothéik (wat dacks och méi niddereg Tariffer bitt wéi 30-Joer Prêten.).
Allgemeng ass Refinanzéierung eng gutt Optioun wann den neien Zënssaz méi niddereg ass wéi den Zënssaz op Ärer aktueller Hypothéik, an de Gesamtbetrag u Spuer méi héich ass wéi d'Käschte vun der Refinanzéierung. Zum Beispill, wann Dir $ 390.000 op engem $ 400.000 Prêt op 4.25% lénks hutt, ersetzt Är aktuell Hypothéik mat 3.75% kann zu Spuer vun $ 162 pro Mount féieren am Verglach mat Ärem viregte Prêt. *
* Wann Dir Äert existent Prêt refinanzéiert, kënnen Är Gesamtfinanzéierungskäschte méi héich sinn fir d'Liewe vum Prêt.
Refinanzéierungs FAQs
Ier Dir refinanzéiert, ass et wichteg virbereet ze sinn. Fir Är Bereetschaft fir Refinanzéierung ze moossen, betruecht déi folgend Froen.
Soll ech refinanzéieren wann ech nëmmen e puer Joer a mengem Haus plangen ze liewen?
Just wéi wann Dir ufanks Äert Haus kaaft hutt, musst Dir Fraisen, Steieren, an Ofschlosskäschte fir Är Refinanzéierungsprêt bezuelen. Et ass wichteg ze bestëmmen wéi laang et dauert fir ze briechen och wann Dir eng Hypothéik refinanzéiert. De Breakeven Punkt ass de Punkt wou de monatleche Spuer erstallt gëtt duerch eng Refinanzéierung vun enger Hypothéik méi grouss ass wéi d'Käschte vun der Refinanzéierung.
Laut dem Consumer Financial Protection Bureau, musst Dir berécksiichtegen wéi laang et dauert fir de monatleche Spuer fir d'Käschte vun der Refinanzéierung ze bezuelen. Iwwerpréift d'Schlusskäschten déi Dir op Ärem originelle Heemprêt bezuelt hutt. D'Refinanzéierungskäschte kënne ongeféier d'selwecht sinn. Eng üblech Daumereegel ass nëmme virzegoen wann den neien Zënssaz Iech dee Betrag fir ongeféier zwee Joer spuert (an anere Wierder, wann Dir souguer an ongeféier zwee Joer brécht).
Also gitt sécher d'Mathematik ze maachen a verstitt wéi den neie Prêt Iech beaflosst.
Wéi beaflosst Refinanzéierung mäi Kreditt Score?
Äre Kreditt Score hëlleft net nëmmen Är Hypothéik Refinanzéierung Genehmegung ze bestëmmen, et bestëmmt och den Zënssaz deen Äre Kredittgeber bitt. Einfach gesot, wat méi héich Äre Kreditt Score ass, wat Ären Zënssaz méi niddereg ass.
Zum Beispill e Prêt mat engem duerchschnëttleche Prêtsbetrag vun $ 250.000 an engem Kreditt Score vun 640 kann ongeféier $ 2,500 méi d'Joer an Zënsbezuelunge bezuelen wéi e Prêt mat engem Kreditt Score vun 760 . Wann Äre Kreditt Score erofgaang ass zënter Dir fir d'éischt Är Hypothéik krut, kënnt Dir erwaarden méi héich Zënsen ze bezuelen, wat eventuell potenziell Virdeeler vun der Refinanzéierung negéiere kann.
Wat ass de reschtleche Saldo op mengem Prêt?
Ier Dir eng nei Hypothéik ënnerschreift, musst Dir Ären aktuelle Prêtsaldo evaluéieren. Wann Dir de Moment an Ärem 15. Dëst mécht Sënn fir vill Heembesëtzer well et hinnen erlaabt historesch niddereg Tariffer ze notzen ouni hire Bezuelungsdatum ze verzögeren, wat dacks substantiell Erspuernunge kënne bidden. *
Braucht ech Flexibilitéit oder e steife Bezuelungsplang?
Eng allgemeng Notzung vun der Refinanzéierung ass d'Liewe vun engem Prêt ze verkierzen a fréier ofzebezuelen. Wann déi aktuell Hypothéikzënsen niddereg si wéi Ären aktuellen Zënssaz, ass et üblech fir en ähnleche monatleche Bezuelungsbetrag ze hunn wärend Dir Är Joer Hypothéik reduzéiert.
Zum Beispill kënnen Hausbesëtzer mat enger 30-Joer Hypothéik an e 15-Joer Prêt refinanzéieren. Dëst kann eng super Wiel sinn, awer et gi Saachen ze berécksiichtegen:
Als éischt erlaabt déi meescht Kredittgeber Iech Är Hypothéik fréi ofzebezuelen. Also wann Dir Ären 30-Joer Prêt a 15 Joer mat zousätzleche Bezuelunge bezuele wëllt, kënnt Dir vläicht. Dëst kann Iech hëllefen den Principal méi séier ze bauen an op Zënsbezuelungen ze spueren. Wann d'Ëmstänn sech änneren an d'Zäite schwéier ginn, kënnt Dir op d'originell 30-Joer Kontraktbezuelung zréckkommen.
Op der anerer Säit bitt e 15-Joer Prêt allgemeng nach méi grouss Zënsspuer a kann Iech och hëllefen e Kapital séier ze bauen, sou datt Dir Äert Heem gratis besëtzt an ouni fréier éischter wéi spéider ze bezuelen.
Ass Refinanzéierung verfügbar fir FHA, VA, Jumbo, oder USDA Prêten?
Jo, ofhängeg vun Ärer aktueller Situatioun, eng vun dësen Optiounen kéint Iech Sënn maachen. Zousätzlech, wann Dir de Moment e konventionelle, FHA, VA, Jumbo oder USDA Prêt hutt, ginn et Optiounen verfügbar déi verschidde vereinfacht Refinanzéierungsprogrammer enthalen. Streamlinéiert Refinanzéierungsprogrammer bidden e gestreamte Genehmegungsprozess andeems Dir vill Akommes, Kreditt oder Bewäertungskritike reduzéiert oder eliminéiert déi an de Standard Refinanzéierungsprogrammer abegraff sinn.
VA's Optimiséierungsprogramm heescht Interest Rate Reduction Refinancing, oder IRRRL. Et ass wichteg ze ernimmen datt optimiséiert Refinanzéierungsprête keng Cash Réckzuchoptioun erlaben. Och, wéi aner Refinanzéierungsoptiounen, kënne vereinfacht Refinanzéierungskreditter zu Äre Gesamtkäschte iwwer d'Liewe vum Prêt bäidroen.
Ass elo déi richteg Zäit fir ze refinanzéieren?
Schlussendlech ass et kritesch duerch d'Zuelen ze sift fir ze kucken ob Refinanzéierung fir Iech Sënn mécht. Och wann Dir an der Vergaangenheet net konnt refinanzéieren, hu Prêtprogrammer a Tariffer ëmmer geännert. Dës Ännerungen, zesumme mat erhéijen Heemwäerter a verschiddene Mäert, kënnen Iech erlaben Ären Taux oder Är monatlecht Bezuelungen ze senken.
Awer Dir musst et net eleng maachen! PennyMac Prêt Offizéier sinn ëmmer prett fir Är Froen ze beäntweren an Iech um Wee fir eng erfollegräich Refinanzéierung ze guidéieren.
Taux a Begrëff Refinanzéierung
An engem Refinanzéierung vun Taux a Begrëff, géift Dir normalerweis eng nei Hypothéik mat engem nidderegen Zënssaz kréien, souwéi méiglecherweis eng méi kuerz Bezuelungszäit (30 Joer geännert op 15 Joer Begrëff).
Mat rezenten historesch nidderegen Zënssätz, Är 30-Joer Hypothéik an eng 15-Joer Hypothéik ze refinanzéieren ka mat méintleche Bezuelungen ähnlech wéi Ären originelle Prêt ophalen. Dëst ass wéinst dem nidderegen Zënssaz deen Dir op Ärem neien Hypothéik géift bezuelen, obwuel d'15-Joer Hypothéikbezuelungen normalerweis méi héich si wéi 30-Joer Prêten.
D'Wourecht iwwer Hypothéik seet datt et wichteg ass sécher ze stellen datt Dir Äre Breakeven Punkt fannt ier Dir decidéiert Ären aktuellen Hypothéiksaz ze refinanzéieren. Dëst ass am Wesentlechen wann d'Refinanzéierungskäschte duerch déi niddregst méintlech Hypothéikbezuelung erholl ginn.[1].
Refinanzéierung mat Bargeld
An enger Cash-out Refinanzéierung kënnt Dir bis zu 80 Prozent vum aktuelle Wäert vun Ärem Heem a Bargeld refinanzéieren. Dofir gëtt et Cash-Out Refinanzéierung genannt. Also loosst eis soen Äert Heem ass op $ 100,000 geschätzt an Dir verdéngt $ 60,000 op Ärem Prêt. Är Bank oder Kredittgeber kann Iech als qualifizéiertem Prêt $ 20.000 u Cash ginn, wat Är nei Hypothéik $ 80.000 mécht.
An enger Ausbezuelungsrefinanzéierung spuert Dir net ëmmer Sue mat der Refinanzéierung, awer Dir kritt eng Form vu Prêt mat engem nidderegen Zënssaz fir déi néideg Suen. D'Grënn fir e Cash-out Refin ze huelen kéint sinn datt Dir en neie Pool fir Är Pensioun am Haff wëllt graven oder op eng Dram Vakanz gitt.
Sidd bewosst datt eng Cash-out Hypothéik de Betrag vun Ärem Lien erhéicht[2]. Dëst kéint méi grouss an / oder méi laangfristeg Bezuelunge bedeiten. Denkt drun datt dëst net gratis Sue sinn an Dir musst et un Äre Kredittgeber zréckbezuelen.
D'Entscheedung fir Är Hypothéik ze refinanzéieren ass net eppes liicht ze huelen. Bedenkt d'Käschte vun der Refinanzéierung versus de Spuer am Retour. Schwätzt mat engem Finanzplaner wann Dir Iech besuergt sidd ob Dir refinanzéiere wëllt oder net, zesumme mat anere Méiglechkeete fir Iech.
Inhalter
- Wat ass Refinanzéierung?
- Virdeeler vun enger Heemrefinanzéierung
- Risiken vun der Refinanzéierung vum Prêt
- Refinanzéierungs FAQs
- Soll ech refinanzéieren wann ech nëmmen e puer Joer a mengem Haus plangen ze liewen?
- Wéi beaflosst Refinanzéierung mäi Kreditt Score?
- Wat ass de reschtleche Saldo op mengem Prêt?
- Braucht ech Flexibilitéit oder e steife Bezuelungsplang?
- Ass Refinanzéierung verfügbar fir FHA, VA, Jumbo, oder USDA Prêten?
- Ass elo déi richteg Zäit fir ze refinanzéieren?
- Taux a Begrëff Refinanzéierung
- Refinanzéierung mat Bargeld
- Hëllef Fir Éischt Kéier Hauskäufer Zu Florida
- Wéi eng Dokumenter brauch ech fir en Haus ze kafen An ...
- Wéi vill Kreditt brauch ech fir en Haus ze kafen?
- Ufuerderunge fir e Mobilhaus an den USA ze kafen
- Ufuerderunge fir en Haus an den USA ze kafen - Guide
- Beispill fir en Hauskaaf Konter Offer ze maachen