Den Kreditt Scores allgemeng reegelt vun 300 an 850 , a Prêtere bannent engem bestëmmte Beräich kënne fir Heemprête qualifizéieren. Och wann Dir kee perfekte 850 Kreditt Score braucht fir déi bescht Hypothéiksraten ze kréien, ginn et allgemeng Kreditt Score Ufuerderungen déi Dir musst treffen fir eng Hypothéik ze kréien.
- De Minimum Kredittbewäertung, deen Dir braucht fir en Haus ze kafen, variéiert jee no dem Kredittgeber an dem Typ vum Prêt.
- Fir konventionell Prêten braucht Dir e Kreditt Score vun op d'mannst 620. Awer mat FHA, VA oder USDA Prêten, kënnt Dir vläicht mat engem nidderegen Score qualifizéieren.
- Fir déi bescht Zënssätz op enger Hypothéik ze qualifizéieren, zielt fir e Kreditt Score vun op d'mannst 760.
Viraussiichtlech Hauskäufer solle fir Kreditt Scores vun 760 oder méi héich zielen fir déi bescht Hypothéikzënsen ze qualifizéieren.
Wéi och ëmmer, déi minimum Kredittbewäertungsfuerderunge variéieren ofhängeg vun der Aart vu Prêt déi Dir kritt a wien et verséchert. Vun eiser Lëscht hei drënner sinn konventionell a Jumbo Prêten net staatlech verséchert an hunn dacks méi héich Kreditt Score Ufuerderunge am Verglach mat staatlech ënnerstëtzte Prêten wéi VA Prêten.
E méi héije Kreditt Score ze hunn mécht e groussen Ënnerscheed an der Quantitéit u Suen, déi Dir am Laf vun engem Prêt bezuelt. Prêtere mat Partituren am héchste Beräich kënne spuert Dausende vun Dollar an Zënsbezuelungen iwwer d'Liewe vun enger Hypothéik.
Wéi vill Kreditt brauch ech fir en Haus ze kafen?
Dëst sinn déi minimale Kreditt Score Ufuerderunge fir verschidde Wunnprêten, mat FICO Schätzungen.
1. Konventionell Prêt
Minimum Kreditt Score erfuerderlech: 620
Konventionell Heemprête si net verséchert vun enger Regierungsagentur, sou wéi den US Department of Veterans Affairs oder den US Department of Agriculture. Konventionell Prête kënne vun enger vun dëse Firmen oder engem private Kredittgeber garantéiert ginn. Dës Prête si méi bezuelbar a erfuerderen e Minimum Kreditt Score vun 620. Bezuelmengen variéieren.
Konventionell Prêten sinn opgedeelt op konform an net konform Prêten op Basis vun ob se de Prêteregelen, déi vum Fannie Mae a Freddie Mac etabléiert sinn, erfëllen oder verfollegen. kënnen dës Grenzen iwwerschreiden a ginn als Jumbo Prêten ugesinn, vun deenen mir iwwer d'Kredittfuerderunge fir déi nächst diskutéieren.
2. Jumbo Prêt
Minimum Kreditt Score erfuerderlech: 680
E risege Prêt iwwerschreift de maximale Prêtbetrag limitéiert vun der Federal Housing Finance Agency. Dës Prête sinn net berechtegt fir vu Fannie Mae oder Freddie Mac geséchert ze ginn, dat heescht datt d'Kredittgeber e gréissere Risiko huelen am Fall wou Dir net bezilt. Wéinst de gréissere Prêtsmengen an der méi riskéierender Natur vun dëse Prêten, musse Prêtere méi héich Kreditt Score Ufuerderunge vun op d'mannst 680 erfëllen.
3. FHA Prêt
Minimum Kreditt Score erfuerderlech: 500 (mat 10% Viraus) oder 580 (mat 3,5% Viraus)
E FHA Prêt ass vun der Federal Housing Administration verséchert an ass eng Optioun fir Prêten déi als méi héicht Risiko ugesi ginn wéinst nidderege Kreditt Scores a wéineg Suen fir eng Acompte. Kredittbewäertungsfuerderunge ënnerscheede sech op Basis vun der Quantitéit u Suen déi Dir plangt deposéieren. Prêtere mat méi héije Kreditt Scores kënne qualifizéieren fir eng méi niddreg Bezuelung.
Hei ass den Decompte:
- Minimum Kreditt Score vun 500, erfuerdert eng 10% Acompte
- Minimum Kreditt Score vun 580, erfuerdert eng 3,5% Acompte
Denkt drun datt wann Dir eng Acompte vu manner wéi 20%maacht, Kredittgeber Iech wahrscheinlech froen Primär Hypothéikversécherung (PMI) ze kafen fir d'Käschte am Fall vun Default ze decken. PMI ka jäerlech vun 0,5% op méi wéi 2% vun Ärem Prêtsbetrag kaschten, ofhängeg vun Experienz .
4. VA Prêt
Minimum Kreditt Score erfuerderlech: Keen offiziell, och wa vill Kredittgeber 620 léiwer maachen
E VA (Veterans Affairs) Prêt ass verséchert vum US Department of Veterans Affairs an ass entwéckelt fir qualifizéiert Membere vun der Militärgemeinschaft an hir Ehepartner. Dës Zort Prêt erfuerdert keng Acompte. An och wann d'VA keng Kreditt Score Ufuerderunge setzt, erfuerderen déi meescht Kredittgeber e Minimum Kreditt Score vun 620.
5. USDA Prêt
Minimum Kreditt Score erfuerderlech: Keen offiziell, obwuel déi meescht Kredittgeber 640 léiwer maachen
En USDA Prêt ass vum US Department of Agriculture verséchert an ass geduecht fir niddereg bis moderéiert Akommes Hauskäufer. Ähnlech wéi mat engem VA Prêt, erfuerdert d'USDA keng Acompte a setzt keng Mindestkredittfuerderung fest. Wéi och ëmmer, déi meescht Kredittgeber verlaangen de Prêter e Kreditt Score vun 640 oder méi héich ze hunn.
Wat ass e gudde Kreditt Score fir en Haus ze kafen?
Bis elo hu mir nëmmen de Mindestkredittbewäertung diskutéiert, deen e Prêtkreditt berécksiichtegt. Awer wéi eng Kreditt Score kéint Iech fir déi bescht Sätz qualifizéieren? FICO deelt Är Kreditt Scores a fënnef Beräicher:
| FICO Kreditt Score Range |
| Ënnert 580 | Ganz aarm |
| 580 op 669 | Foire |
| 670 op 739 | Gutt |
| 740 op 799 | Ganz gutt |
| 800 a méi héich | Aussergewéinlech |
Probéiert Äre Kreditt Score an der Good Range (670-739) ze kréien wier e super Start fir eng Hypothéik ze qualifizéieren. Awer wann Dir fir déi niddregst Präisser qualifizéieren wëllt, probéiert Äert Score am Very Good Beräich ze kréien (740 bis 799).
Et ass wichteg ze bemierken datt Äre Kreditt Score net deen eenzege Faktor ass dee Kredittgeber wärend dem Underwriting Prozess berücksichtegen. Och mat engem héije Score, engem Mangel u Akommes oder Aarbechtsgeschicht oder engem héije Schold-zu-Akommes Verhältnis kéint de Prêt als Standard verletzen.
Wéi Kreditt Scores Afloss Hypothéik Zënssätz
Äre Kreditt Score kann e groussen Impakt op d'Gesamtkäschte vun Ärem Prêt hunn. All Dag, FICO verëffentlecht Daten weist wéi Äre Kreditt Score Ären Zënssaz a Bezuelung kéint beaflossen. Drënner ass e Snapshot vun de monatleche Käschte vun engem $ 200.000 30-Joer fixen Taux Hypothéik am Januar 2021:
| Kreditt Score | APR | Monatlech Bezuelung |
| 760-850 | 2,302% | $ 770 |
| 700-759 | 2,524% | $ 793 |
| 680-699 | 2.701% | $ 811 |
| 660-679 | 2,915% | $ 834 |
| 640-659 | 3,345% | $ 881 |
| 620-639 | 3,891% | $ 942 |
Dat ass eng Zënsvarianz vu méi wéi 1.5% an en $ 172 Ënnerscheed an der monatlecher Bezuelung vun der 620-639 Kreditt Score Gamme op de 760+ Beräich.
Dës Differenzen kënne wierklech mat der Zäit eropgoen. Laut dem Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) , en $ 200.000 Heem mat engem Zënssaz vun 4.00% kascht $ 61.670 méi insgesamt fir 30 Joer wéi eng Hypothéik mat engem Zënssaz vun 2.25%.
Wéi Dir Är Kreditt Score verbessert ier Dir en Haus kaaft
Den éischte Schrëtt fir Äert Score ze verbesseren ass erauszefannen wou Dir rangéiert. Dir kënnt Äre Kredittbericht eemol all 12 Méint gratis iwwerpréiwen mat den dräi grousse Kredittbüroen (TransUnion, Equifax, an Experian) um AnnualCreditReport.com .
Wann Dir Feeler an engem vun Äre Berichter fannt, kënnt Dir se mam Kredittbüro streiden, souwéi mam Kredittgeber oder Kredittkaartfirma. Wann et ëm Är Kreditt Score kënnt, kënnt Är Bank oder Kredittkaart Emittent Äre Score gratis zur Verfügung stellen. Soss kënnt Dir och e gratis Kreditt Score Iwwerwaachungsinstrument benotze wéi Credit Karma oder Kreditt Sesam .
Wat kënnt Dir maache wann Dir fannt datt Äre Score Léift brauch? Eng Iddi wier Är Kredittkaart Saldoen ofzebezuelen fir Äre Kredittbenotzungsquote ze senken. Vermeit och d'Applikatioun fir nei Forme vu Kreditt an de Méint viru Kandidatur fir eng Hypothéik.
An, am wichtegsten, bezuelt Är Rechnungen all Mount op Zäit. Är Bezuelungsgeschicht ass de gréisste Faktor an Ärem Kreditt Score. Eng konsequent Bezuelungsgeschicht op Zäit ze bauen ass ëmmer e séchere Wee fir Äert Score ze verbesseren.
Inhalter