FHA Prêten a Programmer fir Éischt Kéier Keefer
Léiert d'Grondlage a Verbessert Är FHA Prêt Chancen . Als éischte Kéier Hauskäufer , kann do sinn vill Onbekannt . Egal ob et den Hypothéiksjargon ass, d'Aart vum Heemprêt, oder souguer d'Bezuelungsbedürfnisser, d'Iwwerschwemmung vun neien Informatioun kann iwwerwältegend sinn. Mir wëllen Iech hëllefen iwwer e puer vun de Saachen ze léieren déi onnotéiert kënne bleiwen wéi Dir Iech virbereet kaaft Äert neit Haus .
FHA Prêten fir Éischt Kéier Hauskäufer
FHA Prête profitéieren déi, déi en Haus kafen wëllen, awer keng Sue fir de Kaf spuere konnten, sou wéi rezent Fachhéichschoulstudenten, Neiegkeeten, oder Leit déi nach probéieren hir Ausbildung ofzeschléissen. Et erlaabt d'Leit och fir e FHA Prêt ze qualifizéieren deem säi Kreditt duerch Insolvenz oder Ofschloss beschiedegt gouf.
Dëse Prêt funktionnéiert dacks gutt fir éischte Kéier Heembaueren, well et et de Leit erlaabt bis zu 96,5 Prozent vun hirem Heemprêt ze finanzéieren, hëlleft d'Bezuelungen ofzeschléissen an d'Käschte zouzemaachen op e Minimum. Den 203 (b) Hypothekarkreditt Et ass och deen eenzege Prêt an deem 100 Prozent vun de Schlusskäschte e Kaddo vun engem Familljemember, enger Nonprofit Organisatioun oder enger Regierungsagentur kënne sinn.
Léiert iwwer FHA Zoumaache Käschten
Vill Éischt Hauskäufer sinn iwwerrascht datt d'Akzeptanz net dat eenzegt ass wat se spueren. Et ginn e puer initial Käschte fir Är Hypothéik zouzemaachen, wat bedeitend ka sinn, normalerweis tëscht 2 a 5 Prozent vum Gesamtprêtsbetrag.
Wann Dir en Heemprêt shoppt, erënnert Iech un d'Präisser vu bestëmmte Schlusskäschten ze vergläichen, sou wéi Hausbesëtzerversécherung, Hausinspektiounen an Titelsich . An e puer Fäll kënnt Dir souguer d'Schließungskäschte reduzéieren de Verkeefer froen en Deel dovun ze bezuelen (bekannt als Konzessioune vum Verkeefer) oder verhandelt Är Immobilien Agent Kommissioun . E puer vun de gemeinsame Schlusskäschten, déi an enger FHA Hypothéik abegraff sinn, enthalen:
- Kredittgeber Urspréngungsgeld
- Depot Verifikatiounsfraise
- Affekotkäschten
- D'Bewäertung an all Inspektiounskäschte
- Käschte vun der Titelversécherung an dem Titelprüfung
- Dokument Virbereedung (vun enger Drëtter)
- Immobilie Ëmfro
- Kredittberichter
2021 FHA Prêtlimiten
De FHA huet déi maximal Kredittmengen berechent déi se fir verschidden Deeler vum Land verséchert. Dës si kollektiv bekannt als d'FHA Prêtlimiten. Dës Prêtlimiten ginn all Joer berechent an aktualiséiert. Si gi beaflosst vun der Aart vun Heem, sou wéi eng eenzeg Famill oder Duplex, an de Standuert. E puer Keefer wiele fir Haiser a Grofschaften ze kafen, wou d'Kredittlimit méi héich sinn, oder se sichen no Haiser, déi un d'Limite passen wou se wëlle liewen.
MIP ass Är Hypothéik Versécherungspremie
FHA Hypothéikversécherung ass dacks an der Gesamtméintbezuelung abegraff bei 0,55 Prozent vum Gesamtprêtsbetrag, dat ass ongeféier d'Halschent vum Präis vun der Hypothéikversécherung op engem konventionelle Prêt. De FHA sammelt den alljährlechen MIP, dat ass d'Zäit wou Dir d'FHA Hypothéik Versécherungsprime op Ärem FHA Prêt bezilt.
MIP Tariffer fir FHA Prêten fir 15 Joer
Wann Dir eng typesch 30-Joer Hypothéik oder eppes iwwer 15 Joer kritt, ass Är jäerlech Hypothéik Versécherungspremie wéi follegt:
| Basis Prêt Betrag | LTV | Jährlecht PIM |
|---|---|---|
| ≤ $ 625.500 | ≤ 95% | 80 bps (0,80%) |
| ≤ $ 625.500 | > 95% | 85 pb (0,85%) |
| > $ 625.500 | ≤ 95% | 100 bps (1,00%) |
| > $ 625.500 | > 95% | 105 pb (1,05%) |
Wéi qualifizéieren ech fir Éischt Kéier Hauskaafprêten
FHA Prête fir éischte Kéier Keefer. Et gi vill Heemprêt Programmer déi fir d'éischt Kéier Keefer këmmeren. A vill vun hinnen hu méi flexibel Richtlinnen fir déi mat manner Kreditter, Akommes oder Fortschrëtter z'empfänken.
Hei sinn d'Basisfuerderunge fir e puer vun de populäersten éischte Kéier Hauskäufer Prêten ze qualifizéieren:
| Éischt Kéier Heem Keefer Prêt | Wéi qualifizéieren |
| FHA Prêt | 3,5% Bezuelung, 580 Minimum FICO Kreditt Score, 50% maximal DTI (Schold zum Akommes). Keng Akommeslimit. 1, 2, 3 a 4 Eenheetseigenschaften si berechtegt |
| Prêt 97 konventionell | 3% Bezuelung, 620-660 Minimum FICO Kreditt Score, 43% maximal DTI, muss eng eenzeg Familljebesëtz sinn. Keng Akommeslimiten |
| Fannie Mae HomeReady Prêt | 3% Bezuelung, 660 Minimum FICO Kreditt Score, 45% maximal DTI, 97% maximal LTV, Joresakommes däerf net 100% vum Median Akommes fir dat Gebitt iwwerschreiden |
| Freddie Mac Heemprêt méiglech | 3% Bezuelung, 660 Minimum FICO Kreditt Score, 45% maximal DTI, 97% maximal LTV, Joresakommes däerf net 100% vum Median Akommes fir dat Gebitt iwwerschreiden |
| VA Heemprêt | 0% Acompte, 580-660 Minimum FICO Kreditt Score, 41% maximal DTI, muss sinn e Veteran, en aktiven Déngschtleeschter, oder en onbestuedene Mann vum KIA / MIA Veteran |
| USDA Heemprêt | 640 Minimum FICO Kreditt Score, 41% maximal DTI, Joresakommes däerf net méi wéi 115% vum US Median Akommes iwwerschreiden, Muss kafen a berechtegt ländleche Raum |
| FHA 203 (k) Rehabilitatiounsprêt | 3,5% Acompte, 500-660 Minimum FICO Kreditt Score, 45% maximal DTI, $ 5,000 Minimum Reha Käschten |
Denkt drun datt net all déi uewe genannte Reegelen onbedéngt a Steen gesat sinn.
Zum Beispill kënnt Dir Iech fir e FHA Prêt qualifizéieren mat engem Kreditt Score sou niddereg wéi 500, soulaang wéi Dir eng 10% Acompte maache kënnt.
Oder Dir kënnt fir e Fannie Mae Prêt qualifizéieren mat engem Schold-zu-Akommes Verhältnis vu bis zu 50%, amplaz vun 43%. Awer Dir braucht aner Kompenséierungsfaktoren (wéi e gréissere Spuerkont) fir ze qualifizéieren.
Also entdeckt Är Prêtoptiounen. Och wann Dir speziell Ëmstänn hutt, ass et méiglecherweis méi einfach als éischte Kéier Keefer ze qualifizéieren wéi Dir denkt.
Wéi qualifizéieren ech fir Éischt Kéier Hauskäfer Subventiounen
Als Éischte Keefer Keefer, Bargeld ze fannen fir Är Acompte an Zoumaache Käschten ass eng vun de gréissten Hürden. Glécklecherweis ginn et Subventiounen an aner Programmer verfügbar fir ze hëllefen.
All Staat am Land huet eng Wunnengsfinanzéierungsagentur , an all bidden speziell Programmer fir éischte Kéier Keefer un, seet d'Anna DeSimone, Autorin vum Housing Finance 2020.
Si geet weider: Bal all dës Agenturen hunn och e Bezuelungshëllefsprogramm. Dës Programmer bidden allgemeng Subventiounen un fir Iech ze hëllefen Är Acompte ze finanzéieren, Suen déi Dir vläicht net zréckbezuele musst.
Oder, d'Hëllef kann a Form vun engem Prêt sinn, vun deenen d'Bezuelungen ausgestallt kënne ginn bis d'Haus verkaaft gëtt oder d'Prêt refinanzéiert gëtt.
DeSimone bemierkt datt Agenturen dacks Subventiounen ubidden, déi gläich wéi 4% vum Akafspräis vum Heem sinn. A vill Programmer bidden och zousätzlech Hëllef fir Ofschlosskäschten ze decken.
Natierlech, egal ob Dir fir eng éischte Kéier Hauskäfer Subventioun qualifizéiert sidd oder net, hänkt dovun of wat an Ärer Regioun verfügbar ass.
Angel Merritt, en Hypothéikmanager fir Zeal Credit Union, erkläert datt jidderee vun dëse Programmer verschidde Qualifikatiounsufuerderunge huet.
Normalerweis brauch Dir e Minimum Kreditt Score vun 640. An Akommeslimiten kënnen op der Famillgréisst an der Immobilieplaz baséieren, seet de Merritt.
Si bemierkt datt an hirem Staat e populäre Programm ass Stipendië vun der Michigan State Housing Development Authority , déi bis zu $ 7.500 u Bezuelhëllef ausgezeechent gëtt.
Wien gëtt als éischte Kéier Hauskäufer ugesinn?
Jiddereen deen säin éischt Heem kaaft ass automatesch en éischte Kéier Keefer.
Awer gleeft et oder net, Widderhuelende Keefer kënnen heiansdo och als éischte Kéier Hauskäfer qualifizéieren, wat hinnen erlaabt fir speziell Prêten a finanziell Hëllefsprogrammer ze qualifizéieren.
An de meeschte Programmer ass en éischte Kéier Hauskäufer een deen keng Immobilie an de leschten dräi Joer gehéiert huet. –Ryan Leahy, Sales Manager bei Mortgage Network, Inc.
An de meeschte Programmer ass en éischte Kéier Hauskäufer een deen keng Immobilie besëtzt huet an de leschten dräi Joer seet de Ryan Leahy, Verkeefer Manager fir Mortgage Network, Inc.
Dat ass besonnesch gutt Neiegkeet fir Boomerang Keefer, déi an der Vergaangenheet en Haus haten, awer duerch e Kuerzverkaf, Ofschloss oder Insolvenz gaange sinn.
Ënnert der Dräijäreger Regel hunn dës Eenzelpersounen e méi einfache Wee zréck an Heembesëtz duerch éischte Kéier Hauskäuferprêten a Subventiounen.
Tipps fir Éischt Kéier Hauskäufer am Heute Maart
D'Suzanne Hollander ass en Immobilien Affekot a Leadinstruktor op der Florida International University. Si seet datt, am Allgemengen, éischte Kéier Keefer mussen och op d'mannst zwee Joer Akommes an aktuell Beschäftegung verifizéieren.
Zousätzlech hu vill Kredittgeber séier de Mindestkreditt Score erhéicht, dee gebraucht gouf fir vill Prêten ze qualifizéieren zënter kuerzem wéinst COVID-19 Bedenken, seet den Hollander.
Hëllef fir Éischt Kéier Hauskäufer
Den Subventiounen a Prêt Programmer Spezialiste fir éischte Kéier Hauskäfer sinn a Stied a Grofschafte uechter d'USA verfügbar. Dës Programmer bidden Hëllef fir Acompte an / oder Ofschlosskäschten a ville Formen, abegraff Subventiounen, Zënsfräi Prêten, a Verzögerungskreditter.
Sinn allgemeng verlaangt minimum Acompte . D'Richtlinne decken allgemeng un wéi laang e Keefer muss doheem wunnen, wou d'Haus läit, wou de Keefer de Moment wunnt oder schafft, an de maximale Betrag u Stotakommes fir de Kandidat.
Wësst Äre Kreditt Score
Eng vun de gréissten Iwwerraschungen, déi déi éischte Kéier Hauskäufer stellen, ass eng niddereg Kreditt Score . Dëst kann aus ville Grënn geschéien. Dir hutt vläicht vergiess Är Kredittkaartrechnung fir eng Zäit ze bezuelen. Vläicht hutt Dir ni fir eng Kreditkaart ugemellt, wat kéint bedeiten datt Dir keng etabléiert Kredittgeschicht hutt. Et gëtt och déi selten Méiglechkeet datt Dir Identitéitsklau gelidden hutt, deen Äre Kreditt Score drastesch erofgesat huet.
Onofhängeg vum Grond, e nidderegen Kreditt Score et kann e méi groussen Acompte oder e méi héijen Zënssaz fir en Heemkäfer bedeiten . Dofir ass et am Beschten informéiert ze bleiwen an Äre FICO Score ze iwwerwaachen sou datt Dir keng onsympathesch Iwwerraschunge gesitt. Wann Dir Iech Suergen iwwer Är Kredittbewäertung hutt, hei sinn e puer Schrëtt déi Dir maache kënnt:
- Préift Äre Kredittbericht. Wann Dir wësst wat dran ass, musst Dir keng Zäit an Energie verschwenden ze roden. Préift ob et Feeler sinn a wann esou, diskutéiert.
- Bezuelt Är Rechnungen mat enger Kredittkaart. Setzt Utility Bill Bezuelungen iwwer e Kredittkaart Kont an Ärem Numm op fir ze hëllefen Kreditt z'erreechen.
- Bezuelt op Zäit! Spéit oder spéider Bezuelunge kënne fir Joeren op Ärem Rekord bleiwen, sou datt Kredittgeber d'Gefill hunn Iech eng Hypothéik ze ginn e Risiko kéint sinn.
Hibléck Hëllef Hëllef
De Bezuelen ass déi initial Bezuelung déi Dir maacht wann Dir en Haus kaaft. Et gëtt als Är Investitioun an der Hypothéik ugesinn, well Dir kënnt et verléieren wann Dir déi spéider monatlech Bezuelungen net erfëllt. Wärend vill konventionell Prêten eng Acompte vun bis zu 20 Prozent vum Gesamtkafpräis erfuerderen, FHA Prête maachen d'Saachen e bësse méi einfach andeems se eng 3,5 Prozent Bezuelung erfuerderen .
Egal wéi, spueren fir eng hefteg Acompte op engem Heem kann eng Belaaschtung sinn, also ass et e schlau Schrëtt fir no der richteger ze sichen. verfügbar Hëllef Dat wäert den ënneschten Deel vun dëse Käschte hëllefen. Vill staatlech a lokal Regierungsagenturen bidden Hëllefsprogrammer, sou wéi Acompte Subventiounen, u berechtegt Éischt Kéier Hauskäufer fir hinnen ze hëllefen d'Bezuelung ze treffen an d'Käschtebedéngungen ofzeschléissen.
Gitt sécher ze profitéieren vun Down Payment Assistance Programmer ugebuede vun Ärer Grofschaft, Gemeng, oder Staat fir Är initial Hypothéikskäschten ze reduzéieren. Fannt eng Bezuelung Hëllef Programm an Ärer Géigend.
Dëst geschitt well den initialen Kredittgeber e Pool vu FHA Prêten un Investisseuren am Secondaire verkaaft. D'Investisseure kafen se fir en Akommesstroum, a si sinn net interesséiert a Prêten ze riskéieren mat manner Kreditt Scores wärend dëser Zäit.
De Randall Yates, CEO vum The Lenders Network, ass d'accord.
E puer Kredittgeber, déi virdru e 580 Kreditt Score fir e FHA Prêt ugeholl hunn, hunn dee Minimum vun 620 op 660 erhéicht, seet de Yates.
Wann Dir Kredittproblemer hutt, empfeelen ech Iech all déi extra Zäit ze benotzen déi mir während dëser Fermeture hunn fir Äre Kreditt an Uerdnung ze kréien.
Fir Äert Kreditt Score ze verbesseren, empfeelt Hollander dës Tipps:
- Rufft Är Kredittkaartfirma a freet eng Erhéijung vun Ärer Kredittlinn.
- Halt Äre Saldo ënner 30% vun Ärer erlaabt Kredittlimit
- Wann Dir keng Rechnung op Zäit bezuele kënnt, rufft Är Kredittkaartfirma an freet eng Verzögerung ouni en negativen Bericht un Äre Kredittbureau.
An erënnert Iech: Éischt Kéier oder net, Dir fannt Kredittgeber gewëllt Flexibilitéit mat hire Richtlinnen ze bidden.
Also, besonnesch wann Dir amgaang sidd fir eng Hypothéik ze qualifizéieren, gitt sécher ze shoppen a vill Froen ze stellen ier Dir e Prêt ofbezuelt.
Wann Dir en Hausprêt ufroen, hutt keng Angscht Froen iwwer Qualifikatiounsufuerderungen ze stellen, seet de Merritt.
Wann Äre Prêtprofesser net bereet ass alles ze erklären, fënnt en anere Kredittgeber, empfeelt Merritt.
Fannt eraus ob Dir als éischte Kéier Keefer berechtegt sidd
De beschte Wee fir ze bestëmmen ob Dir fir Subventiounen oder Hëllef berechtegt sidd, kontaktéiert d'Wunnsautoritéit an der Stad oder der Stad wou Dir en Haus wëllt kafen, beréit Leahy.
Notéiert datt Ofsaz Subventiounen an Zoumaache Käschtehëllef net wäit ugekënnegt ginn. Dir musst Iech selwer graven fir d'Ressourcen ze fannen déi verfügbar sinn a fir déi Dir qualifizéiert sidd.
Wann et ëm Heemprête geet, si Saachen e bësse méi einfach.
Dir kënnt erausfanne fir wat Dir qualifizéiert sidd, souwéi Ären zukünftegen Zënssaz a méintleche Bezuelung, einfach andeems Dir online shoppt.
Inhalter
- FHA Prêten a Programmer fir Éischt Kéier Keefer
- FHA Prêten fir Éischt Kéier Hauskäufer
- Léiert iwwer FHA Zoumaache Käschten
- 2021 FHA Prêtlimiten
- MIP ass Är Hypothéik Versécherungspremie
- MIP Tariffer fir FHA Prêten fir 15 Joer
- Wéi qualifizéieren ech fir Éischt Kéier Hauskaafprêten
- Wéi qualifizéieren ech fir Éischt Kéier Hauskäfer Subventiounen
- Wien gëtt als éischte Kéier Hauskäufer ugesinn?
- Tipps fir Éischt Kéier Hauskäufer am Heute Maart
- Hëllef fir Éischt Kéier Hauskäufer
- Wësst Äre Kreditt Score
- Hibléck Hëllef Hëllef
- Fannt eraus ob Dir als éischte Kéier Keefer berechtegt sidd
- Wéi vill Kreditt brauch ech fir en Haus ze kafen?
- Wéi vill soll ech verdéngen fir en Haus an den USA ze kafen?
- Ufuerderunge fir en Haus a Kalifornien ze kafen
- Regierung Hëllef Fir En Haus Fir Déi Éischt Kéier Kafen
- Banken, déi et akzeptéieren en Haus ze kafen
- Ufuerderunge fir e Mobilhaus an den USA ze kafen