Wéi kafen ech en Haus ouni Acompte? Wéi en Haus ouni Suen ze kafen.
D'Suen fir eng Acompte ze fannen kann eng grouss Hürde sinn fir jiddereen deen en Hausbesëtzer wëllt ginn.
Déi meescht vun de Finanzsexperten empfeele fir eng 20% Acompte ze zielen ze vermeiden all Mount méi bezuelen fir privat Hypothéikversécherung . Wann Dir mengt datt sou vill spueren onméiglech ass, sidd Dir net eleng. Laut Daten aus Realtor.com , huet den typeschen Joerdausend Hauskäufer am Duerchschnëtt 8,8% vun hirem Hauskaafspräis am Dezember 2019 hannerlooss.
Glécklecherweis ginn et Alternativen zu engem konventionell Hypothéik wat kann hëllefen Iech en Haus ze kafen ouni Acompte . D'US Regierung bitt Heemprête fir Hauskäufer an enger finanzieller Positioun un, awer natierlech ginn et e puer Kompromësser.
Och wann dës Prête favorabel Konditioune kënne hunn, sou wéi manner Zënsen , et gëtt normalerweis eng héije Qualifikatiounsnorm . Ee vun dëse Prêten ze kréien befreit Iech och net komplett, well Dir braucht nach Cash fir de Ofschlosskäschten , an eemol Dir am Haus sidd, déi méintlech Hypothéikbezuelungen.
Drënner ass Feature dräi vun de meescht übleche staatlech ënnerstëtzte Prêten fir Hauskäfer, gi se vu ville Kredittgeber uechter d'Land ugebueden. Notéiert datt vill Staaten och hir eege Heemprêt Hëllefsprogrammer ubidden, speziell fir Éischt Hauskäufer.
Veteranen Affären (VA) Prêt
Aktiv a fréier Militärmemberen hunn Zougang zum Veteranen Affären (VA) Prêt de Kaf vun engem ze finanzéieren Haus bis zu $ 484,350 am Joer 2019 , dacks mat engem nidderegen Zënssaz wéi eng konventionell Hypothéik. Dëse Prêt erfuerdert keng Acompte oder Hypothéikversécherung, awer et kënnt mat strenge Richtlinnen, ënner anerem de Mindeststandard Ufuerderunge Standard ze treffen.
De Keefer muss och eng Finanzéierungsgeld bezuelen, déi de Kredittgeber am Fall vun Default schützt. De genauen Betrag vun der Käschte hänkt vum Keefer Militärdéngscht of, dem Betrag vun der Bezuelung, an ob se an der Vergaangenheet e VA Prêt haten, a gëtt ausgedréckt als Prozentsaz vum Gesamtprêt ( allgemeng manner wéi 3% ), erkläert NerdWallet . D'Käschte kënnen am Viraus bezuelt ginn oder dem Gesamtprêtsbetrag bäigefüügt ginn.
Zoukäschte si meeschtens limitéiert mat engem VA Prêt, och wann de Keefer nach ëmmer verantwortlech ass fir se an de meeschte Fäll ze bezuelen.
Prêt vum US Department of Agriculture (USDA)
De Prêt vun US Department of Agriculture (USDA) hëlleft Leit am ländleche Raum Haiser mat Null Startgeld ze kafen. Fir ze qualifizéieren fir den Eefamilljenheem Séchert Prêt Programm , muss bestëmmte respektéieren Akommes Ufuerderunge , beschriwwen als Akommes niddereg bis moderéiert, déi variéiere vum Staat. D'USDA ass zimmlech liberal mat senger Definitioun vu ländleche a betruecht souguer e puer Faubourgen Beräicher (Dir kënnt spezifesch Adresse benotze mat dës Kaart op der USDA Websäit ).
Et gëtt kee Minimum Kreditt Score fir en USDA Prêt ze kréien, och wann e Score vun 640 déi bescht an e Schold-zu-Akommes Verhältnis vu manner wéi 41% qualifizéiert allgemeng fir automatesch Ënnerschrëft, laut USDAloans.com .
Trotz der Null Acompte Verpflichtung, gëtt de Keefer erwaart eng ze bezuelen initial Finanzéierungsgeld gläich wéi 1% vum Gesamtprêtsbetrag fir géint Default ze schützen, plus eng USDA spezifesch Käschte vun 0.35% déi all Joer als Prozentsaz vum Prêtsbetrag berechent gëtt, awer monatlecht Bezuelunge bäigefüügt a dem Hypothekarkreditt bezuelt ginn.
Federal Housing Administration (FHA) Prêt
De Federal Housing Administration (FHA) Prêt erlaabt de Keefer nëmmen 3,5% vum Akafspräis fir eng primär Residenz ze bezuelen, awer erfuerdert e Kreditt Score vun 580 de Luxus an e Schold-zu-Akommes Verhältnis méi niddereg wéi 43% . Wann Dir e Kreditt Score tëscht 500 a 579 hutt, sollt Dir 10%hannerloossen.
FHA Prêten erfuerderen privat Hypothéikversécherung, gemaach als Acompte plus monatlecht Bezuelungen, a droe generell och e méi héijen Zënssaz wéi eng konventionell Hypothéik. De Keefer ass och verantwortlech fir d'Käschte zouzemaachen.
Den Den héchste Wäert vun FHA variéiert no Standuert, awer fir en Eefamilljenhaus et variéiert vun $ 315,515 an engem niddrege Käschteberäich op $ 726,525 an engem Héichkäschteberäich am Joer 2019.
Wéi kënnt Dir Bezuelhëllef kréien?
Et gi Programmer am ganze Land fir qualifizéiert Prêten ze hëllefen den Acompte ze kréien, dee se brauchen fir eng Primärresidenz ze kafen.
A vill Bezuelungshëllef Programmer Si behandelen d'Fongen als Subventioun wann Dir an der Immobilie bleift, awer als Prêt wann Dir verkeeft, erkläert de Kahn. Si kënnen och konfiguréiert sinn fir Keefer ze stimuléieren fir a bestëmmte Beräicher ze plënneren.
Beispiller vu Bezuelungshëllef Programmer verfügbar:
- Zu Denver, de Programm Metro Hypothéik Hëllef Plus bitt e Subventioun vu bis zu 4 Prozent vum Prêt un. D'Akommes vum Prêt däerf d'Limite net iwwerschreiden, an eng 0,5 Prozent Acompte kann erfuerderlech sinn.
- Zu San Diego kënnen éischte Kéier Keefer, déi net méi wéi 80 Prozent vum Beräich Medianakommes maachen, fir eng Subventioun vu bis zu $ 10,000 . Transaktiounen ënnerleien zu aneren Aschränkungen, abegraff Typ vun Immobilie a Kafpräis.
- Zu Michigan kënnen éischte Kéier Hauskäfer uechter de Staat a widderhuelen Hauskäfer a spezifesche Beräicher, déi e Kreditt Score vun op d'mannst 640 hunn, fir eng Prêt vun null Prozent Acompte Hëllef bis $ 7.500. Wann d'Haus verkaaft oder refinanzéiert gëtt, muss de Prêt voll bezuelt ginn. De Prêt muss eng 1 Prozent Acompte maachen.
- Am Cleveland kënnen qualifizéiert Keefer eng ausgestallt Prêt vu bis zu 17 Prozent vun de Gesamtkäschte vun der Transaktioun (Akafspräis plus 5 Prozent vun de Schlusskäschten). De Prêt muss op d'mannst 3 Prozent vun de Gesamtkäschte vun der Transaktioun bäidroen. Fofzeg Prozent vum ausgestalltem Prêtsaldo ginn no 10 Joer Besatzung verginn, an de Saldo brauch net bezuelt ze gi bis de Verkaf oder den Iwwerweisung. Fir e puer Eegeschafte konvertéiert de Prêt an e Subventioun no fënnef Joer Besatzung.
- A Kalifornien ass den initialen Bezuelhëllefsprogramm fir GSFA Platin bitt Prêten mat nidderegen a mëttelméissegen Akommes en net rembourséierte Kaddo vu bis zu 5 Prozent vum Heemwäert fir de Kaf oder d'Refinanzéierung vun enger Primärresidenz. De Minimum erfuerderleche FICO Score ass 640, an de maximale Schold-zu-Akommes Verhältnis ass 50 Prozent. E puer Prêtere mussen dëse Prêt 0,5 Prozent erofgoen, seet de Kahn.
Braucht Dir Cash fir zou ze maachen?
De Besoin fir e puer Cash fir eng Hypothéik zou ze maachen ass net e Mythos, am Allgemengen. Prêten, déi e Prêt erlaben en Haus ouni een eenzegen Dollar aus der Täsch ze kafen, sinn net d'Norm. Ofschlosskäschte kënne bis zu 3 bis 5 Prozent vum Akafspräis bäidroen an enthalen:
- Urspréngungsgebühr
- Bewerbungsgebühr
- Vermëttlungsgebühr
- Rabattpunkten (oder Hypothéikpunkte)
- Drëtt Partei Fraisen (abegraff Bewäertung, Inspektioun, Titelbericht, Titelversécherung, Kredittbericht, Iwwerschwemmungszertifizéierung, Ëmfro, an aner Fraisen)
- Prepaid Artikelen (inklusiv Hausbesëtzerversécherung, Immobilie Steieren, Prepaid Zënsen)
- Abonnementsgebühr
- Dokument Virbereedungskäschte
E puer Kredittgeber bidden u Käschten ze bezuelen, vläicht am Austausch fir e méi héijen Zënssaz um Prêt. Verschidde Programmer erlaben Fraise fir de Prêtsaldo derbäigesat ze ginn, sou datt se net beim Ofschloss falen (Dir bezuelt dann Zënse fir d'Käschte fir d'Liewe vum Prêt).
Dir fannt kreativ Weeër fir Är Out-of-Pocket Käschten ze senken. Zum Beispill kann e Familljemember Iech Sue fir eng Acompte schenken a kann de Verkeefer froen Konzessiounen (Verkeeferkreditter) fir hir Ofschlosskäschten ze bidden.
Wéini ass eng Null Viraus Hypothéik eng gutt Iddi?
Eng Null Acompte Hypothéik ass eng exzellent Optioun fir en Hauskäufer dee limitéiert Cash huet awer soss gutt qualifizéiert ass fir en Haus ze kafen.
Akommes a Kredittwäerter si vill méi héich Indikatoren fir d'Hausbesëtzer Bereetschaft wéi Acompte, seet de Paul. E Member vun der Arméi op der aktiver Pflicht huet e ganz stabilt Akommes, e garantéierte Pai mat bal keng Chance fir Aarbechtsverloscht. VA Prêten outperforméiere vill aner Aarte vu Low-Down Bezuelungsprêten.
Wann Dir keng Pläng hutt fir op d'mannst déi éischt Joren ze verkafen, sidd bereet a fäeg Verantwortung fir den Ënnerhalt vum Heem ze huelen, an e stabilt Akommes ze hunn, kann eng Null Acompte Hypothéik Joer virdrun zu Hausbesëtz féieren. wéi Dir kënnt wann Dir fir d'Account spuere musst.
Wéini ass eng Null Viraus Hypothéik eng schlecht Iddi?
Eng Null Hypothéik ass vläicht keng gutt Optioun fir e Prêt deen en Acompte ka maachen a laangfristeg Sue spuere kann. Déi initial Käschten an den Zënssaz vum Prêt tendéieren invers proportional zu der initialer Bezuelung ze sinn. Wat Dir méi an engem Heem kënnt verloossen, wat besser d'Konditioune sinn a wat Dir manner allgemeng bezuelt.
Eng Null Viraus Hypothéik ass keng gutt Iddi an engem erofgaangene Maart. Wann Dir eng Bezuelung verpasst an de Wäert vun Ärem Heem erof geet, sidd Dir ënner Waasser (Dir verdéngt méi Äert Heem wéi et derwäert ass am haitege Maart).
Dir wäert och verléieren wann Dir an noer Zukunft verkaaft. Dir musst de Break-Even Punkt faktoréieren (de Punkt wou Äert Eegekapital souwuel Är Käschte kascht wéi Är Käschte fir ze verkafen iwwerschratt). Dëst kéint einfach fënnef Joer um Prêt verbréngen. Wann Dir fréier verkaaft, verléiert Dir Sue.
Endlech ass eng Null Hypothéik keng gutt finanziell Beweegung fir een deen net regelméisseg Sue kann op d'Säit leeën. Dir braucht e puer Budgetsdisziplin fir en Heem ze besëtzen, oder Dir kënnt e seriöse finanziellen Noutfall hunn wann Äert Heem Ënnerhalt brauch. Dir sidd net berechtegt fir en Hausekapitalprêt bis Dir genuch Eegekapital hutt (Dir braucht dacks 20 Prozent Eegekapital nom Prêtschluss), wat wahrscheinlech néng bis 12 Joer wäert sinn, ofhängeg vun Ärem Zënssaz.
Wéi fannt Dir de richtegen Acompte Hypothekarkreditgeber?
Praktesch all Hypothéikekredittgeber bidden verschidde Prêtprodukter un fir déi divers Bedierfnesser vu Prêtere gerecht ze ginn, inklusiv niddereg Bezuelungskreditter. Kredittgeber uechter d'Land bidden VA, USDA, a FHA Prêt Programmer, zum Beispill.
Wann Dir prett sidd ze gëllen, shoppt ronderëm mat Kredittgeber grouss a kleng a kritt verschidde Prêtoffer. Zënssätz a Käschte variéiere vu Kredittgeber zu Kredittgeber, a souguer kleng Differenzen kënne bedeitend am Laf vum Prêt bäidroen.
Start mat engem gudde Verständnis vun Ärem Budget. Hausbesëtzer Käschte si meeschtens méi héich wéi Mietkäschten. Dir sidd verantwortlech fir nei Ausgaben, sou wéi Immobilie Steieren, Heembesëtzerversécherung, an all Ënnerhalt vum Heem dat Dir kaaft.
E puer Keefer musse och e Budget fir d'Hausbesëtzer Associatiounsfraise budgetéieren. Och wann e Kredittgeber oder e Broker Iech seet datt Dir eng gewësse Bezuelung leeschte kënnt, sollt et eng sinn, mat där Dir bequem sidd. De Péng vu finanziellen Nout ka grouss sinn, awer keen beschwéiert sech iwwer vill Suen all Mount ze hunn.
Inhalter
- Veteranen Affären (VA) Prêt
- Prêt vum US Department of Agriculture (USDA)
- Federal Housing Administration (FHA) Prêt
- Wéi kënnt Dir Bezuelhëllef kréien?
- Braucht Dir Cash fir zou ze maachen?
- Wéini ass eng Null Viraus Hypothéik eng gutt Iddi?
- Wéini ass eng Null Viraus Hypothéik eng schlecht Iddi?
- Wéi fannt Dir de richtegen Acompte Hypothekarkreditgeber?