Wéi kann ech wëssen wéi vill Suen ech a mengem 401k hunn? Wann Dir schonn e 401 (k) hutt an de Saldo wëllt kontrolléieren, ass et zimmlech einfach. Dir sollt Aussoen vun Ärem Kont op Pabeier oder elektronesch kréien . Wann net, schwätzt mam Departement vun Mënschlech Ressourcen vun Ärer Aarbecht an ech hunn gefrot wien de Provider ass a wéi een op hire Kont zougitt. Firmen handhaben net traditionell Pensiounen a Pensiounskonten. Si ginn un Investitiounsmanager outsourcéiert.
E puer vun den Top 401 (k) Investitiounsmanager enthalen Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Kritt Bericht, T. Rowe Präis ( TROW ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones an anerer.
Wann Dir wësst wien de Plangsponsor oder den Investitiounsmanager ass, kënnt Dir op hir Websäit goen an aloggen, oder Äre Login restauréieren, fir Äre Kontbalance ze gesinn. Erwaart Iech duerch e puer Sécherheetsmoossnamen ze goen wann Dir kee Benotzernumm a Passwuert fir de Kont hutt.
Vill vun dësem sollt ofgedeckt ginn wann Dir den 401 (k) ufänkt wann Dir agestallt sidd oder wann de Pensiounskont Optioun fir Iech verfügbar ass. Detailer wéi Bäiträg, Firmematch, an Informatioun iwwer wéi Dir Är Gläichgewiichtgeschicht an aktuell Besëtzer kontrolléiert, solle geliwwert ginn.
E 401 (k) bei enger Aarbecht ze fannen, an där Dir net méi sidd, ass e bëssen anescht.
Loosst eis soen datt Dir Är Aarbecht opgehalen hutt an eng nei ufänkt. Dir hutt Är Pensioun net op eng IRA gerullt. Déi Suen ginn net fort. Et ass ëmmer do, et gehéiert ëmmer nach zu Iech. Fir et ze kréien, kontaktéiert Mënschlech Ressourcen vun Ärem fréiere Patron . Wann et eng rezent Beweegung war, sollt et net ze schwéier sinn et ze verfollegen. Wann et eng Zäit war ass et hëllefräich eng al Identifikatioun an Aussoen ze weisen.
Wéi kann ech mäi 401K Gläichgewiicht erausfannen?
Wéi kontrolléieren ech meng 401k. Mat engem 401 (k) Plang fir fir d'Pensioun ze spueren erlaabt Iech Är Spuer op automatesche Pilot mat automatesche Paieziedel ze setzen. Zousätzlech kritt Dir Steiererliichterunge fir Är Kontributiounen an d'Akommes ginn net besteiert bis Dir d'Verdeelunge vum Kont hëlt. Wéi och ëmmer, fir sécher ze sinn datt Dir ënnerwee sidd fir Är Drampensioun, musst Dir Är 401 (k) Gläichgewiicht vun Zäit zu Zäit iwwerpréiwen. Zousätzlech fir Äert 401 (k) Gläichgewiicht ze kennen, ass et och wichteg datt Dir wësst wéi vill vun Ärem Kont Dir kaaft hutt, besonnesch wann Dir drun denkt an der nächster Zukunft ze wiesselen.
Préift Äre 401 (K) Plansaldo
Äre 401 (k) Plang ass noutwendeg fir Iech op d'mannst eemol am Joer eng individuell Beneficeerklärung ze ginn wann Äre 401 (k) Plang Iech net erlaabt Investitiounen an Ärem Kont ze direkten oder op d'mannst all Véierel wann Dir Är Investitiounen direkt kënnt.
Zousätzlech zu dëse Kont Aussoen, e puer 401 (k) Pläng bidden online Zougang op Är Pensiounskonten fir Äert Gläichgewiicht ze kontrolléieren oder Äre Portfolio ze balanséieren. De Personal Ressourcen Departement vun Ärer Firma kann Iech all Informatioun ubidden Dir musst en Online Login astellen fir Ären 401 (k) Gläichgewiicht z'iwwerpréiwen.
Wéi vill soll ech a mengem 401k hunn?
Et gëtt keng eenzeg-Gréisst-passt-all Äntwert op d'Fro: Wéi vill soll ech a mengem 401k hunn? Och wann Dir sollt sou séier wéi méiglech ufänken an 401k ze investéieren, kréien e puer Leit dës Geleeënheet net direkt, an dat ass ok. De Punkt ass et ze maachen wann Dir kënnt.
Wann Dir endlech ufänkt ze investéieren, ginn et e puer gutt Daumereegele fir Iech ze hëllefen eng verstänneg Entscheedung ze treffen iwwer wéi vill Dir an Ärem 401k sollt hunn.
- Am Alter vun 30 , Dir sollt op d'mannst ee Joer Akommes op Ärem 401k hunn. Dat heescht wann Dir $ 60.000 verdéngt, Dir sollt dee Betrag op Ärem 401k gespuert hunn.
- Am Alter vu 40 , Dir sollt op d'mannst dräi Joer Akommes op Ärem 401k hunn. Dat heescht wann Dir $ 80.000 verdéngt hutt wéi Dir 40 Joer al sidd, sollt Dir op d'mannst $ 240.000 op Ärem 401k gespuert hunn.
- Am Alter 50 , Dir sollt op d'mannst fënnef Joer Akommes op Ärem 401k hunn. Dëst bedeit datt wann Dir Äert Akommes op $ 100,000 erhéicht hutt, sollt Dir $ 500,000 an Ärem 401k gespuert hunn.
- Fir Pensiounsalter (65 Joer) , Dir musst op d'mannst aacht Joer Akommes op Ärem 401k hunn. Dat heescht wann Dir Äert Akommes op $ 150.000 erhéicht hutt, sollt Dir $ 1.200.000 op Ärem 401k gespuert hunn.
Natierlech sinn dëst nëmmen allgemeng Reegelen. Dat heescht datt se Iech nëmmen een ginn rau schätzt wat Dir am Idealfall sollt hunn wann Dir dës Alters erreecht. Si berücksichtegen net Äert individuellt Akommes an Är Erfarungen.
A Wierklechkeet gëtt et keng eenzeg Äntwert op wéi vill Dir an Ärem 401k sollt hunn, a jiddereen, deen Iech anescht seet, lieft entweder fir Iech oder weess just net.
Ech kéint eng Tonn Zuelen erauszehuelen a weisen Iech wéi vill een an hiren 20er an 30er spuert, awer dat wier eng komplett Verschwendung vun Zäit aus zwee Grënn:
- Et ass onméiglech zwee Investisseuren gerecht ze vergläichen. Jiddereen huet seng eege eenzegaarteg Spueresituatioun. Duerfir wier et domm de Ph.D. ze vergläichen Student belaascht mat Dausende vu Studenteprêt Scholden mam Vertrauensfonds Puppelchen, deen den éischte Mount nom College just eng komfortabel sechsfigureg Firmenjob gelant huet. Béid spuere ganz anescht, sou datt et net wäert ass se ze vergläichen.
- Déi meescht Leit sinn net finanziell prett fir Pensioun. Den Amerikaneschen Institut fir Zertifizéiert Ëffentlech Comptabelen huet viru kuerzem eng Studie verëffentlecht déi feststellt datt bal d'Halschent vun all Amerikaner net sécher si kënne Pensioun leeschten. Dat ass nach méi schaureg wann Dir d'Tatsaach bedenkt datt vill Leit iwwerschätzen de Betrag vun hiren Erspuernisser déi se kënne benotzen wann se an d'Pensioun kommen .
Also amplaz Iech Suergen ze maachen iwwer minutiae wéi wéi vill Dir sollt gespuert hunn, fokusséiert op d'Zukunft. Déi wichteg Saach ass datt Dir:
- Maacht Är Fuerschung. Wat Dir scho maacht andeems Dir dësen Artikel liest.
- Disziplinéiert ze sinn. Dëst bedeit dauernd Sue spueren.
- Start fréi. Déi bescht Zäit fir ze investéieren war gëschter. Déi zweet bescht Zäit ass elo. Also fänkt un a maacht Iech keng Suergen iwwer de Rescht.
Dofir ass et sou wichteg datt Dir genau versteet wat Äre 401k ass a firwat et sou wichteg ass fir Är Pensiounsstrategie.
Obligatioun: Méi wéi ee Akommesstroum ze hunn kann Iech hëllefen duerch schwéier wirtschaftlech Zäiten ze kommen. Léiert wéi ech ufänken extra Suen ze verdéngen mat mengem GRATIS Ultimate Guide fir Suen ze verdéngen
Wat ass e 401k?
E 401k ass eng mächteg Aart vu Pensiounskont, déi vill Firmen hir Mataarbechter ubidden. Mat all Bezuelungsperiod deposéiert Dir en Deel vun Ärem Pai virun de Steieren op de Kont.
Et gëtt e Pensiounskonto genannt well et Iech enorm Steiervirdeeler gëtt wann Dir Är Suen net zréckzitt bis Dir 59½ kritt (Pensiounsalter).
An et gi verschidde Virdeeler fir e 401k Kont ze hunn:
- Investitiounen virun de Steieren. D'Suen, déi Dir zu engem 401k Plang bäidréit, ginn net besteiert bis Dir se op 59½ zréckzitt, dat heescht datt Dir vill méi Suen hutt fir an zesummegesate Wuesstum ze investéieren. Wann dës Suen an engem normale Investitiounskonto investéiert goufen, geet en Deel dovun op d'Akommessteier.
- Gratis Suen mam Patron passende. Déi meescht Firmen, déi 401k ubidden, passen Iech 1: 1 bis zu engem gewësse Prozentsaz vun Ärer Bezuelung. Loosst eis soen datt Är Firma e 5% Match bitt. Wann Dir $ 100,000 / Joer verdéngt an 5% vun Ärem Joresgehalt ($ 5,000) investéiert, passt Äert Geschäft mat Iech $ 5,000, verduebelt Är Investitioun. Et ass gratis Suen!
- Automatesch Investitioun. Mat engem 401k ginn Är Suen aus Ärem Paycheck erausgeholl an automatesch investéiert, dat heescht datt Dir net op e Brokeragekonto musst goen fir all Mount ze investéieren. Dëst ass en exzellente psychologeschen Trick fir Iech ze investéieren.
Préift d'Grafik hei ënnen déi illustréiert firwat Dir ëmmer an Ären 401k sollt investéieren:
| Joer | Är Bäiträg | Patron Match | Gläichgewiicht ouni Patron Kompensatioun | Gläichgewiicht mam Patron vum Patron |
| 25 | $ 5.000 | $ 5.000 | 5,124 $ | $ 10.428 |
| 30 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 38.251 | $ 76.501 |
| 35 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 86.792 | $ 173.585 |
| 40 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 158,116 | 316 231 US Dollar |
| Véier. Fënnef | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 262.913 | $ 525.826 |
| fofzeg | $ 5.000 | $ 5.000 | 416 895 $ | $ 833.790 |
| 55 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 643.145 | $ 1,286,290 |
| 60 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 975.581 | $ 1,951,161 |
| Siechzeg-fënnef | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 1.350.762 | 2.701.525 $ |
Also eng gutt Äntwert op wéi vill ech a mengem 401k soll hunn op d'mannst genuch fir de Patron ze passen. A wierklech, et ginn nëmmen zwee Grënn NET an engem 401k ze investéieren:
- Dir sidd op enger Wüstinsel agespaart an d'Virdeeler vun de Mataarbechter feelen.
- Ären aktuelle Patron bitt keng 401k.
Wann Äre Patron e 401k passende Plang bitt, rufft sécher Ären HR Vertrieder un an mellt Iech sou séier wéi méiglech un.
Wann Äre Patron NET e 401k Plang bitt, mellt Iech trotzdem un (awer Dir wëllt net drun investéieren - kuckt mäi Video hei ënnen fir méi Informatioun).
Wann Dir dat maacht, kënnt Dir Iech froe wéi vill Dir an Ärem 401k sollt hunn. An d'Äntwert hänkt vu verschiddene Faktoren of.
Wéi vill kënnt Dir op Äre Pensiounskonto bäidroen?
Wéi mat der Roth IRA, gëtt et eng Limit fir wéi vill Dir zu engem 401k bäidroe kënnt. Wéi och ëmmer, am Géigesaz zu enger Roth IRA, kënnt Dir vill méi bäidroen.
Vun 2019 u kënnt Dir bis zu $ 19,000 all Joer op Är 401k bäidroen wann Dir ënner 50 Joer sidd.
Wann Dir iwwer 50 sidd, kënnt Dir bis zu $ 6,000 méi bäidroen, fir maximal $ 24,500 / Joer.
Am Verglach mat enger Roth IRA, wou Dir nëmmen bis zu $ 6.000 d'Joer bäidroe kënnt, ass dëst eng Chance erstaunlech Besonnesch well Är Pre-Steiergeld iwwer Zäit accumuléiert.
Wéi vill sollt Dir zu Ärem 401k bäidroen?
Wéi vill Dir tatsächlech all Mount investéiere sollt hänkt vun engem System of, deen ech de Personal Finance Skala nennen. Kuckt op dräi Beräicher:
- Äre Patron 401k. All Mount sollt Dir sou vill bäidroen wéi néideg fir dat Bescht aus Ärem Betrib 401k Bäitrag ze kréien. Dat heescht wann Äert Geschäft e 5% Match bitt, sollt Dir MINST 5% vun Ärem monatlecht Akommes all Mount op Är 401k bäidroen.
- Wann Dir a Schold sidd. Wann Dir ausgemaach hutt op d'mannst de Patronbäitrag zu Ärem 401k bäizedroen, musst Dir sécher sinn datt Dir keng Schold hutt. Wann net, super! Wann et geet, ass dat gutt.
- Äre Roth IRA Bäitrag. Wann Dir ugefaang hutt mat Ärem 401k bäidroen an Är Schold eliminéiert hutt, kënnt Dir ufänken an eng Roth IRA ze investéieren. Am Géigesaz zu Ärem 401k, erlaabt dësen Investitiounskonto Iech Suen no Steieren z'investéieren a sammelt keng Steieren op Ärem Akommes. Vun dësem Schreiwen kënnt Dir bis zu $ 6.000 / Joer bäidroen.
Wann Dir bis zu där $ 6.000 Limit zu Ärer Roth IRA bäigedroen hutt, gitt zréck op Är 401k a fänkt un ze bäidroen doriwwer eraus vun der Partei.
Denkt drun, Dir kënnt bis zu $ 19,000 / Joer op Är 401k bäidroen wann Dir ënner 50 Joer sidd. Also sollt Dir kee Problem hunn an Ären 401k weider ze investéieren.
A wann Dir et maximal maache kënnt, gitt sécher mech ze ruffen. Mir gi mat Iech eraus fir e Patt ze drénken.
Awer Ramit, firwat soll ech meng Roth IRA maximéieren ier meng 401k wann et sou gutt ass?
Et gëtt vill nerdy Debatt an der Sphär vu perséinleche Finanzen iwwer dëst Thema, awer meng Positioun baséiert op Steieren a Politik.
Ugeholl datt Är Karriär gutt geet, sidd Dir an enger méi héijer Steierklass wann Dir pensionnéiert, dat heescht datt Dir méi Steiere mat engem 401k bezuele musst. Och Steiersätz wäerten an Zukunft wahrscheinlech eropgoen.
Déi perséinlech Finanzleeder ass praktesch wann Dir bedenkt wat Dir prioritär maache musst wann et ëm Är Investitiounen kënnt. Fir méi Informatioun, kuckt mäi Video vu manner wéi dräi Minutten wou ech et erklären.
Gläichgewiicht mat Rechter an ouni Fongen
De Grousspapp Deel vun Ärem 401 (k) Plang ass deen Deel deen Dir ewechhuele kënnt wann Dir ophält fir d'Firma ze schaffen. Dir sidd ëmmer voll engagéiert fir d'Contributiounen déi Dir fir Äre 401 (k) Plang maacht, also stoppt net Contributiounen ze maachen well Dir wësst net wéi laang Dir bei der Firma sidd. Awer wann Dir keng Rechter hutt wann Dir fortgitt, kënnt Dir e puer oder all d'Bäiträg verléieren, déi Äre Patron fir Iech gemaach huet.
Acquisitioun vun Employeur Contributiounen
Wéi och ëmmer, Äre Patron kann e Präisplang implementéieren fir Contributiounen déi se fir Iech maachen, sou wéi passende Contributiounen. Wéi och ëmmer, et gëtt eng Zäitlimit datt de Patron Iech verlaangt datt Dir schafft ier se voll gesat ass. All Vesting Programm muss op d'mannst sou séier wéi eng vun deenen zwou Optiounen zougedeelt ginn.
Dem Cliff seng Auszeechnungsplang erfuerdert datt all Mataarbechter voll um Patronatbeitrag um Enn vum drëtte Joer vun der Beschäftegung sinn. De faséierten Auszeechnungsplang erfuerdert d'Mataarbechter op d'mannst 20 Prozent Rechter no zwee Joer ze hunn an zousätzlech 20 Prozent all Joer duerno.
Zum Beispill, e Konsolidéierungsplang dee Mataarbechter 10 Prozent Patronbäiträg nom éischte Joer gëtt, an dann zousätzlech 30 Prozent all Joer duerno, géif qualifizéieren well et ëmmer virum virleefege Konsolidéierungsplang ass. Wéi och ëmmer, en Rechtsschema, dee Mataarbechter no véier Joer voll gëtt, awer keng Rechter virum dee Punkt gëtt, géif den Test versoen, well um Enn vum drëtte Joer huet den Employé keng absolut Rechter, déi hannendrun ass béid Optiounen.
Inhalter
- Wéi kann ech mäi 401K Gläichgewiicht erausfannen?
- Préift Äre 401 (K) Plansaldo
- Wéi vill soll ech a mengem 401k hunn?
- Wat ass e 401k?
- Wéi vill kënnt Dir op Äre Pensiounskonto bäidroen?
- Wéi vill sollt Dir zu Ärem 401k bäidroen?
- Gläichgewiicht mat Rechter an ouni Fongen
- Acquisitioun vun Employeur Contributiounen