Wéi funktionnéiert Insolvenz?
Wéi eng Insolvenz an den USA ofginn. Den Insolvenz Et ass e Geriichtsprozess an deem e Riichter an e Geriichtsvertrauder d'Verméigen a Verbëndlechkeete vun Individuen a Geschäfter ënnersichen, déi hir Rechnungen net bezuele kënnen. D'Geriicht entscheet ob d'Scholden ausgemaach ginn, an déi, déi schëlleg sinn, si net méi legal gebonnen se ze bezuelen.
Insolvenzgesetzer goufe geschriwwen fir Leit deenen hir Finanzen zesummegefall sinn eng Chance ze ginn nei ze starten. Egal ob den Zesummebroch d'Produkt ass vu schlechten Entscheedungen oder Pech, Politiker kënne gesinn datt an enger kapitalistescher Wirtschaft d'Konsumenten a Geschäfter déi finanziell feelen eng zweet Chance brauchen.
A bal jiddereen, deen Insolvenz freet, huet dës Méiglechkeet.
Den Ed Flynn vum American Insolvenzinstitut (ABI) huet eng Studie gemaach iwwer PACER Statistiken (ëffentlech Geriicht records) vum 1. Oktober 2018 bis den 30. September 2019, a fonnt datt et 488.506 Insolvenzfäll an den USA waren. Kapitel 7 fäerdeg an deem Steierpolitik Joer. Vun dësen goufen 94,3% entlooss, dat heescht datt den Individuum net méi gesetzlech verflicht war d'Schold ze bezuelen.
Nëmme 27.699 Fäll goufen entlooss, dat heescht datt de Geriichtsriichter oder de Vertrauer gemengt hunn datt den Individuum genuch Ressourcen hat fir hir Scholden ze bezuelen.
Déi Leit, déi de Kapitel 13 Insolvenz , bekannt als Insolvenz vun de Salariéen, ware bal gläichméisseg gedeelt iwwer hiren Erfolleg. Knapps d'Halschent vun den 283.412 Kapitel 13 Fäll, déi ofgeschloss waren, goufen entlooss (126.401) a 157.011 goufen entlooss, dat heescht datt de Riichter fonnt huet datt d'Persoun déi d'Applikatioun ofginn huet genuch Verméigen fir hir Scholden ze verschaffen.
Wien registréiert fir Insolvenz
Eenzelpersounen a Geschäfter, déi Insolvenz ufroen, hu vill méi Schold wéi Suen fir se ofzebezuelen, a si gesinn dat net séier änneren. Am Joer 2019 hunn déi, déi Insolvenz gemaach hunn, $ 116 Milliarde verdankt an haten Verméigen vun $ 83.6 Milliarde, vu bal 70% vun deenen Immobilien, de reelle Wäert vun deem diskutabel ass.
Wat iwwerraschend ass ass datt d'Leit - net d'Firmen - déi sinn déi dacks Hëllef sichen. Si hunn finanziell Obligatiounen ugeholl wéi eng Hypothéik, Autosprêt, oder Studentekreditt - oder vläicht all dräi! - a si hunn d'Akommes net fir se ze bezuelen. Et goufen 774,940 Insolvenzfäll am Joer 2019 agefouert, an 97% vun hinnen (752,160) goufen vun Eenzele geriicht.
Nëmme 22.780 Insolvenzfäll goufen vun de Firmen am Joer 2019 agereecht.
Déi meescht Leit, déi Insolvenz gemaach hunn, waren net besonnesch räich. D'Steirenakommes vun den 488.506 Persounen, déi sech fir de Kapitel 7 agereecht hunn, war nëmmen $ 31.284. Kapitel 13 Filer goung liicht besser mat engem Medianakommes vun $ 41.532.
En Deel vum Insolvenz ze verstoen ass ze wëssen datt wärend Insolvenz eng Geleeënheet ass fir unzefänken, et definitiv beaflosst Äre Kreditt an Är zukünfteg Fäegkeet fir Suen ze benotzen. Et kann en Heemverschlësselung an Autosrepossession verhënneren oder verspéiten, an et kann och Lounverschmotzung an aner juristesch Handlungen ophalen, déi d'Krediteure benotzen fir Scholden ze sammelen, awer um Enn gëtt et e Präis ze bezuelen.
Wéini soll ech eng Insolvenz aschreiwen?
Et gëtt keng perfekt Zäit, awer eng allgemeng Daumereegel fir am Kapp ze halen ass wéi laang et dauert ier Dir Är Scholden ofbezuelt. D'Fro stellen Soll ech eng Insolvenz ufroen? Denkt gutt no ob et méi wéi fënnef Joer dauert fir Är Scholden ze bezuelen. Wann d'Äntwert jo ass, ass et vläicht Zäit fir Insolvenz ze froen.
D'Iddi hannert dësem ass datt de Insolvenzcode erstallt gouf fir de Leit eng zweet Chance ze ginn, net ze bestrofen. Wann eng Kombinatioun vun Hypothéiksschold, Kredittkaart Scholden, medizinesche Rechnungen, a Studenteprêten Iech finanziell zerstéiert hutt an Dir kënnt net gesinn wat Dir ännert, ass Insolvenz déi bescht Äntwert.
A wann Dir net fir Insolvenz qualifizéiert sidd, gëtt et ëmmer nach Hoffnung.
Aner méiglech Scholdreliefoptiounen enthalen e Scholdemanagement oder Scholdesiedlungsprogramm. Béid brauche meeschtens 3-5 Joer fir eng Resolutioun z'erreechen, a weder garantéiert datt all Är Scholden ofbezuelt gi wann Dir fäerdeg sidd.
Insolvenz féiert e puer bedeitend Strofe op laang Siicht well se op Ärem Kredittbericht fir 7-10 Joer bleiwen, awer et gëtt e grousse mentalen an emotionalen Opschwong wann Dir e frësche Start kritt an all Är Scholden eliminéiert ginn.
Insolvenz an den USA
Wéi d'Wirtschaft, Insolvenzufroen an den USA klammen a falen. Tatsächlech sinn déi zwee sou verbonne wéi Erdnussbotter a Jelly.
D'Konkurs koum op Héichtouren mat just iwwer zwou Millioune Umeldungen am Joer 2005. Dat ass datselwecht Joer wou d'Gesetz iwwer d'Kontrollmëssbrauch a Verbraucherschutz gestëmmt gouf. Dat Gesetz war geduecht fir d'Welle vun de Konsumenten a Geschäfter ze stéieren ze gär fir einfach aus Scholden ze kommen.
D'Zuel vun de Soumissiounen ass am Joer 2006 70% erofgaang, op 617.660. Awer dunn ass d'Wirtschaft zesummegeklappt an Insolvenzufroen sprangen op 1.6 Milliounen am Joer 2010. Si goufen erëm gezunn wéi d'Wirtschaft verbessert an ongeféier 50% bis 2019 erofgaang ass.
Wéi eng Insolvenz ufroen?
Wéi eng Insolvenz an den USA ofginn. Insolvenz aschreiwen ass e legale Prozess deen Är Scholden reduzéiert, restrukturéiert oder eliminéiert. Egal ob Dir dës Geleeënheet hutt ass un de Faillite Geriicht. Dir kënnt op Är eegen Insolvenz ufroen oder Dir fannt e Faillite Affekot. Insolvenzkäschten enthalen Affekotkäschten a Käschten. Wann Dir e Retour op Iech selwer ofleeft, bleift Dir verantwortlech fir d'Dossierkäschten.
Wann Dir Iech net leeschte kënnt fir en Affekot ze lounen, hutt Dir Méiglechkeeten fir gratis legal Servicer. Wann Dir Hëllef braucht fir en Affekot ze fannen oder gratis legal Servicer ze fannen, kuckt mat der American Bar Association fir Ressourcen an Informatioun.
Ier Dir en Dossier maacht, musst Dir Iech selwer informéieren iwwer wat geschitt wann Dir eng Insolvenz aschreift. Et geet net nëmmen drëm fir engem Riichter ze soen ech si Faillite! a werft Iech op d'Barmhäerzegkeet vum Geriicht. Et gëtt e Prozess, heiansdo konfus, heiansdo komplizéiert, datt Leit a Firmen musse verfollegen.
D'Schrëtt sinn:
- Sammelt finanziell records: Lëscht Är Scholden, Verméigen, Akommes, Ausgaben op. Dëst gëtt Iech, iergendeen deen Iech hëlleft, a schliisslech dem Geriicht, e bessert Verständnis vun Ärer Situatioun.
- Kritt Kredittberodung bannent 180 Deeg nom Areeche: Insolvenzberodung erfuerderlech. Dir garantéiert d'Geriicht datt Dir all aner Méiglechkeeten erschöpft hutt ier Dir eng Insolvenz ufroen. De Beroder muss vun engem genehmegt Provider sinn, deen op der Websäit vun de Geriichter vun den EE . UU . Déi meescht Berodungsagenturen bidden dëse Service online oder iwwer Telefon un, an Dir kritt e Certificat vum Ofschloss eemol gemaach, wat en Deel vun der Dokumentatioun sollt sinn, déi Dir ofginn. Wann Dir dëse Schrëtt iwwerspréngt, gëtt Är Soumissioun refuséiert.
- Maacht d'Petitioun of: Wann Dir nach kee Faillite Affekot agestallt hutt, ass dëst vläicht d'Zäit et ze maachen. Juristesch Berodung ass net erfuerderlech fir Leit déi Insolvenz ufroen, awer Dir maacht e grousse Risiko wann Dir Iech selwer vertrëtt. Bundes- a staatlech Insolvenzgesetzer verstoen a wësse wéi eng fir Iech zoutreffen ass wesentlech. D'Riichtere kënne keng Berodung ubidden, an och keng Geriichtsmataarbechter. Et ginn och vill Forme fir auszefëllen an e puer wichteg Differenzen tëscht Kapitel 7 a Kapitel 13 déi Dir berécksiichtege musst wann Dir Entscheedunge trefft. Wann Dir net wësst an déi richteg Prozeduren a Reegele viru Geriicht verfollegt, kann et d'Resultat vun Ärem Insolvenzfall beaflossen.
- Trefft mat Gläicher: Wann Är Petitioun ugeholl gëtt, gëtt Äre Fall un e Geriichtsadministrator zougewisen, deen eng Versammlung mat Äre Gläicher astellt. Dir musst deelhuelen, awer Gläicher mussen net. Dëst ass eng Geleeënheet fir si Iech oder de Geriichtsadministrator Froen iwwer Äre Fall ze stellen.
Aarte vu Insolvenz
Et gi verschidden Aarte vu Insolvenz fir déi eenzel oder bestuete Koppele kënnen eng ofginn, am heefegsten ass Kapitel 7 a Kapitel 13.
Kapitel 7 Insolvenz
Kapitel 7 Insolvenz ass allgemeng déi bescht Optioun fir déi mat nidderegen Akommes a wéineg Verméigen. Et ass och déi beléifste Form vu Insolvenz, déi 63% vun den eenzelne Faillite Fäll am Joer 2019 ausmécht.
Kapitel 7 Insolvenz ass eng Geleeënheet fir e Geriichtsurteel ze kréien deen Iech vun der Verantwortung befreit fir Scholden ze bezuelen an och Iech erlaabt Schlëssel Verméigen ze halen, déi als befreit Immobilie ugesi ginn. Net-befreit Immobilie gëtt verkaaft fir en Deel vun Ärer Schold ze bezuelen.
Um Enn vum Kapitel 7 Insolvenzprozess ginn déi meescht vun Äre Scholden annuléiert an Dir musst se net méi ofbezuelen.
Immobiliebefreiunge variéiere vu Staat zu Staat. Dir kënnt wielen d'Staatsgesetz oder d'Bundesgesetz ze verfollegen, wat Iech erlaabt Iech méi Besëtzer ze halen.
Beispiller vun befreitem Besëtz enthalen Äert Heem, den Auto deen Dir fir d'Aarbecht benotzt, d'Ausrüstung déi Dir op der Aarbecht benotzt, Sozialversécherungskontrollen, Pensiounen, Veteranen Virdeeler, Wuelstand, a Pensiounsspuer. Dës Saache kënnen net verkaaft oder benotzt gi fir Scholden ze bezuelen.
Net-befreit Immobilie enthält Saache wéi Bargeld, Bankkonten, Aktieinvestitiounen, Mënz- oder Timpelkollektiounen, en zweeten Auto oder en zweet Heem, asw. Net-befreit Artikele ginn liquidéiert, verkaaft vun engem Geriicht ernannt Faillite Vertrauens. Den Erléis gëtt benotzt fir de Vertrauens ze bezuelen, d'Administratiounskäschten ze decken an, wann d'Suen et erlaabt, Är Gläicher sou vill wéi méiglech zréckzebezuelen.
Kapitel 7 Insolvenz bleift op Ärem Kredittbericht fir 10 Joer. Och wann et en direkten Impakt op Äre Kreditt Score wäert hunn, gëtt de Score mat der Zäit verbessert wéi Dir Är Finanzen nei opbaut.
Déi, déi fir Kapitel 7 Insolvenz ufroen, ënnerleien dem US Insolvenzgeriicht Kapitel 7 heescht Test, dee benotzt gëtt fir déi ze eliminéieren déi deelweis kéinte bezuelen wat se schëlleg sinn duerch hir Restrukturatioun vun hirer Schold. De Mëtteltest vergläicht en Akommes vun engem Scholden fir déi lescht sechs Méint mam Medianakommes (héchsten 50%, niddregsten 50%) an hirem Staat. Wann Äert Akommes manner ass wéi de Medianakommes, qualifizéiert Dir Iech fir Kapitel 7.
Wann Dir iwwer dem Median sidd, gëtt et en zweete Mëttel Test deen Iech qualifizéiert ka fir de Kapitel 7. Den zweeten Mëttel Test moosst Äert Akommes géint wesentlech Ausgaben (Loyer / Hypothéik, Iessen, Kleeder, medizinesch Ausgaben) fir ze kucken wéi vill disponibel Akommes Dir hutt. Wann Äert disponibel Akommes niddereg genuch ass, kënnt Dir fir Kapitel 7 qualifizéieren.
Wéi och ëmmer, wann eng Persoun genuch Sue kritt fir lues a lues Scholden ofzebezuelen, ass de Faillite Riichter onwahrscheinlech Kapitel 7. Erlaabnis ze erlaben. 7.
Kapitel 13 Insolvenz
Kapitel 13 Insolvenze sti fir ongeféier 36% vun net-geschäftleche Insolvenzufroen. E Kapitel 13 Insolvenz implizéiert e puer vun Äre Scholden ofzebezuelen sou datt de Rescht verginn gëtt. Dëst ass eng Optioun fir Leit déi hir Immobilie net wëllen opginn oder net fir Kapitel 7 qualifizéieren well hiren Akommes ze héich ass.
D'Leit kënnen nëmme fir Kapitel 13 Insolvenz ufroen wann hir Scholden net e gewësse Betrag iwwerschreiden. Am Joer 2020 konnt eng ongeséchert Schold vun engem Individuum net $ 394.725 iwwerschreiden a geséchert Scholden musse manner wéi $ 1.184 Milliounen sinn. Déi spezifesch Limit gëtt periodesch nei bewäert, also kuckt mat engem Affekot oder Kredittberoder fir déi aktuellst Zuelen.
Ënner Kapitel 13 musst Dir en Dräi bis fënnef Joer Remboursementplang fir Är Gläubiger designen. Wann Dir de Plang erfollegräich ofgeschloss hutt, ginn déi verbleiwen Scholden geläscht.
Wéi och ëmmer, déi meescht Leit maachen hir Pläng net erfollegräich of. Wann dat passéiert, kënnen d'Scholdner fir d'Kapitel 7. Insolvenz wielen. Wa se dat net maachen, kënnen d'Crediteuren hir Versich erëm ufänken de vollen Schold ze sammelen.
Verschidde Aarte vu Insolvenz
Kapitel 9: Dëst gëllt nëmme fir Stied oder Stied. Schützt Gemengen aus Gläubiger wärend d'Stad e Plang entwéckelt fir hir Scholden ze managen. Dëst geschitt normalerweis wann Industrien zoumaachen a Leit sichen no Aarbecht soss anzwousch. Et waren nëmme véier Kapitel 9 Umeldungen am Joer 2018. Et waren 20 Kapitel 9 Ukënnegungen am Joer 2012, dat meescht zënter 1980. Detroit war eng vun deenen, déi am Joer 2012 ofginn hunn an déi gréisst Stad ass, déi Kapitel 9 ofgeliwwert huet.
Kapitel 11: Dëst ass fir Geschäfter entworf. Kapitel 11 gëtt dacks als Reorganisatiounskontroll bezeechent well et de Geschäfter d'Méiglechkeet gëtt oppe ze bleiwen wärend d'Scholden an d'Verméigen nei strukturéiert gi fir Gläicher ze bezuelen. Dëst gëtt haaptsächlech vu grousse Firme wéi General Motors, Circuit City, an United Airlines benotzt, awer ka vu Firme vun all Gréisst benotzt ginn, inklusiv Associatiounen, an an e puer Fäll, Individuen. Och wann d'Geschäft weider funktionnéiert wärend Insolvenzprozeduren, sinn déi meescht Entscheedunge mat der Erlaabnes vun de Geriichter geholl. Et waren nëmmen 6,808 Kapitel 11 Demande am Joer 2019.
Kapitel 12: Kapitel 12 gëllt fir Familljebetrib a Familljefëscher a gëtt hinnen d'Méiglechkeet e Plang ze maachen fir all oder en Deel vun hire Scholden ofzebezuelen. D'Geriicht huet eng strikt Definitioun vu wien qualifizéiert ass, an et baséiert op der Persoun déi reegelméisseg Joresakommes als Bauer oder Fëscher huet. Scholden fir Eenzelen, Partnerschaften oder Firmen, déi Kapitel 12 ofginn, däerfen net $ 4.03 Milliounen fir Baueren an $ 1.87 Milliounen fir Fëscher iwwerschreiden. De Remboursementplang muss bannent fënnef Joer ofgeschloss ginn, och wann saisonal Charakteristike vun der Landwirtschaft a Fëscherei berécksiichtegt ginn.
Kapitel 15: Kapitel 15 gëllt fir grenziwwerschreidend Insolvenzfäll, an deenen de Scholden Verméigen a Scholden huet souwuel an den USA wéi och an engem anere Land. Et goufen 136 Kapitel 15 Fäll agefouert am Joer 2019. Dëst Kapitel gouf am Konkurscode am 2005 bäigefüügt als Deel vum Insolvenzmëssbrauch Präventioun a Verbraucherschutzgesetz. Kapitel 15 Fäll fänken als Insolvenzfäll an engem frieme Land un a ginn op d'US Geriichter fir ze probéieren finanziell onroueg Firmen ze schützen fir erof ze goen. D'US Geriichter limitéieren hiren Ëmfang vu Muecht am Fall nëmmen op Verméigen oder Persounen déi an den USA sinn.
Konsequenze vum Insolvenz an de Vereenegte Staaten
De fundamentale Prinzip vun der Insolvenz ass datt et Iech en neie Start mat Äre Finanze gëtt. Kapitel 7 (bekannt als Liquidatioun) eliminéiert Scholden andeems Dir net-exempt Besëtz besëtzt, déi e Wäert hunn. Kapitel 13 (bekannt als de Salarié Plang) gëtt Iech d'Méiglechkeet en 3-5 Joer Plang z'entwéckelen fir all Är Schold ze bezuelen an ze halen wat Dir hutt.
Béid sinn en neien Ufank.
Jo, Insolvenzbezeechnung beaflosst Äre Kreditt Score. Insolvenz bleift op Ärem Kredittbericht fir 7-10 Joer, ofhängeg vum Konkurs Kapitel an deem Dir ofgitt. Kapitel 7 (dat heefegst) ass a sengem Kredittbericht fir 10 Joer , wärend de Areeche vum Kapitel 13 (dat zweet am meeschte verbreet) do ass fir siwe Joer .
Wärend dëser Zäit kann eng Insolvenz verhënneren datt Dir nei Kredittlinne kritt a ka souguer Probleemer verursaachen wann Dir eng Aarbecht ufroen.
Wann Dir Insolvenz berécksiichtegt, Äre Kredittbericht a Kreditt Score si wahrscheinlech scho beschiedegt. Äre Kredittbericht ka verbesseren, besonnesch wann bezuelt Är Rechnungen konsequent no der Insolvenz.
Trotzdem, wéinst de laangfristeg Auswierkunge vun der Insolvenz, soen e puer Experten datt Dir op d'mannst $ 15.000 Schold braucht fir Insolvenz ze profitéieren.
Wou Insolvenz net hëlleft
Insolvenz läscht net onbedéngt all finanziell Verantwortung.
Et entlooss déi folgend Aarte vu Scholden a Obligatiounen net:
- Bundesstudente Prêten
- Alimentatioun a Kannergeld
- Scholden déi entstinn nodeems Dir eng Insolvenz agereecht hutt
- E puer Scholden entstinn an de sechs Méint ier Dir eng Insolvenz ufroen
- Steieren
- Fraudulently kritt Prêten
- Perséinlech Verletzungsscholden Beim Fueren Während Intoxizéiert
Et schützt och net déi, déi gemeinsam hir Scholden ënnerschriwwen hunn. Äre Co-Signer huet ausgemaach Äre Prêt zréckzebezuelen wann Dir net oder net bezuelt hutt. Wann Dir eng Insolvenz ufroen, kënnt Äre Co-Scholden ëmmer nach legal verflicht ginn, Äre ganzen oder en Deel vun Ärem Prêt zréckzebezuelen.
Aner Optiounen
Déi meescht Leit betruechten Insolvenz nëmmen nodeems se Scholdemanagement, Scholdkonsolidéierung oder Scholdesiedlung gesicht hunn. Dës Optiounen kënnen Iech hëllefen Är Finanzen zréckzekréien an hunn keen negativen Impakt op Äre Kreditt sou vill wéi Insolvenz.
Scholdemanagement ass e Service ugebuede vun non-profit Kredittberodungsagenturen fir d'Interesse op Kredittkaart Scholden ze reduzéieren an eng bezuelbar monatlech Bezuelung ze generéieren fir se ofzebezuelen. Scholdekonsolidéierung kombinéiert all Är Prêten fir Iech ze hëllefen reegelméisseg a rechtzäiteg Bezuelungen op Är Scholden ze maachen. Scholdesiedlung ass e Mëttel fir mat Äre Gläicher ze verhandelen fir Äert Gläichgewiicht ze reduzéieren. Wann Dir erfollegräich sidd, reduzéiert Dir Är Scholden direkt.
Fir méi Informatioun iwwer Insolvenz an aner Scholdreliefoptiounen, frot de Rot vun engem lokalen Kredittberoder oder liest d'Informatiounssäiten vun d'Federal Trade Commission .
Inhalter
- Wéi funktionnéiert Insolvenz?
- Wien registréiert fir Insolvenz
- Wéini soll ech eng Insolvenz aschreiwen?
- Insolvenz an den USA
- Wéi eng Insolvenz ufroen?
- Aarte vu Insolvenz
- Kapitel 7 Insolvenz
- Kapitel 13 Insolvenz
- Verschidde Aarte vu Insolvenz
- Konsequenze vum Insolvenz an de Vereenegte Staaten
- Wou Insolvenz net hëlleft
- Et entlooss déi folgend Aarte vu Scholden a Obligatiounen net:
- Aner Optiounen
- Ufuerderunge fir en Haus an den USA ze kafen - Guide
- Wéi weess ech ob ech Traffic Ticketen an den USA hunn?
- Wéi vill kascht en Tattoo an den USA?
- Wéi vill verdéngt eng Infirmière an den USA? - komplette Guide
- Déi 12 bescht Online Geschäfter an den USA
- Wéi uruffen ech privat an den USA? - Komplette Guide