Wéi erhéicht Dir Äre Kreditt Score séier?. Dir wësst wahrscheinlech scho datt Äre Kreditt Score Ärem Liewen op ville Weeër beaflosse kann.
Wärend e gudde Kreditt Score Iech hëllefe ka qualifizéieren fir méi niddereg Zënssätz op Är Kredittkaarten, Hypotheken, Privat Studenteprêten, an Autokrediter (ënner anerem Virdeeler), e schlechte Kreditt Score iwwersetzt dacks op méi niddereg Zënsen. Méi héich Zënsen a méi deier Scholden.
Wann Dir e méi nidderegen Kreditt Score hutt, kënnt Dir Iech froen ob et e Wee gëtt fir Äre Score séier ze erhéijen. Och wann et net einfach ass, ass et méiglech Är Kreditt Score séier an nëmmen e puer Méint ze verbesseren.
Hei entdecke mir wat Kreditt ass, wéi eng Faktoren Ären Score beaflossen, a beschreiwen e puer Schrëtt déi Dir maache kënnt fir Är Kreditt Score sou séier wéi méiglech ze fixéieren.
Wat ass de Kreditt Score?
Äre Kreditt Score ass eng dräi-Ziffer Nummer déi Kredittgeber benotze fir Äre Risiko als Prêt ze bestëmmen.
Fair oder net, Äre Kreditt Score gëtt dacks als representativ fir Är finanziell Gesondheet ugesinn. Wat méi héich Äre Kreditt Score ass, wat manner riskant Dir Iech selwer denkt an wat Dir méi wahrscheinlech fir e Prêt guttgeheescht sidd oder e méi nidderegen Zënssaz berechent gëtt. Wat méi niddreg Är Kreditt Score ass, wat méi riskant Dir sidd an wat manner wahrscheinlech Dir fir e Prêt guttgeheescht gëtt. Fir Prêten fir déi Dir guttgeheescht sidd, kënnt Dir normalerweis erwaarden datt Dir en héijen Zënssaz bezuelt wéi déi mat engem méi héije Kreditt Score.
Jiddereng vun den dräi grousse Kredittbüroen ( Experienz , TransUnion an Equifax ) benotzt seng eege propriétaire Formel fir de Kreditt Score vun engem Individuum ze berechnen, awer e puer vun de wichtegste Faktore enthalen:
Bezuelungsgeschicht
Är Geschicht fir Är Rechnungen zu Zäit ze bezuelen - Är Bezuelungsgeschicht mécht ongeféier 35 Prozent vun Ärem Gesamtkreditt Score aus, wouduerch et ee vun de wichtegste Faktore gëtt.
Kredittbenotzungsquote
Dëst bezitt sech op d'Quantitéit vum verfügbaren Kreditt deen Dir benotzt hutt, an et stellt 30 Prozent vun Ärem Score duer. Kredittbüroen berücksichtegen Äre Gesamtbenotzungsquote, souwéi d'Benotzungsquote vun eenzelne Kredittkaarten.
Kredittgeschicht
Den Duerchschnëttsalter vun alle Konten op Ärem Kredittbericht, dëst stellt 15 Prozent vun Ärem Kreditt Score duer.
Kredittmix
Déi spezifesch Mëschung vun Aarte vu Scholden déi Dir hutt (Bezuelungsschold wéi Studenteprêten vs. Kredittkreditt wéi Kredittkaarten) stellt 10 Prozent vun Ärem Score vir.
Nei Kredittapplikatiounen
D'Tatsaach datt Dir viru kuerzem fir eng Kredittlinn (oder méi Kredittlinnen) bannent enger kuerzer Zäit ugewannt hutt representéiert déi lescht 10 Prozent vun Ärem Kreditt Score.
Wat kéint Är Kreditt Score falen?
Et gi vill Saachen déi Är Kreditt Score erofgoe kënnen. Wann Dir den Androck kritt hutt datt Äre Kreditt Score gutt war an da kuckt et a kuckt datt et méi niddereg ass wéi Dir erwaart hutt, betruecht déi folgend Méiglechkeeten:
- Dir hutt eng Bezuelung verpasst oder eng Rechnung spéit bezuelt.
- Dir hutt e grousse Kaf gemaach mat Ärer Kredittkaart, erhéicht Ären Notzungsquote.
- Dir hutt Insolvenz, Ofkierzung oder Delinquenz op enger vun Äre Scholden gelidden.
- Dir hutt e Kredittkaart Kont zougemaach.
- Dir hutt kierzlech fir verschidde nei Kredittlinne ugewannt.
7 Weeër fir Äre Kreditt Score séier ze erhéijen
Wéi uewen diskutéiert, e schlechte Kreditt Score kann eescht Auswierkungen op Är finanziell Wuelbefannen hunn. De Wonsch esou Auswierkungen ze vermeiden ass dacks genuch Grond fir en Individuum ze schaffen fir säi Score ze verbesseren an ze korrigéieren.
Wéi och ëmmer, et ginn e puer Grënn firwat een hir Kreditt Score sou séier wéi méiglech wëllt erhéijen. Och wann et net eng ustrengend Lëscht ass, kënnen e puer vun dëse Grënn enthalen:
- Dir sidd amgaang eng Hypothéik, Autosprêt, Kredittkaart oder eng aner Kredittlinn unzefroen. An Dir wëllt a.) Vergréissert Är Chancen fir guttgeheescht ze ginn, a b.) Qualifizéiert Iech fir méi niddereg Zënssätz.
- Dir wëllt eng existent Hypothéik, Studentekreditt oder eng aner Zort vu Schold refinanzéieren. An Dir wëllt Äre Score verbesseren sou datt Dir fir en neien nidderegen Zënssaz qualifizéiert kënnt.
- Dir hutt scho fir eng Kredittlinn ugewannt a refuséiert . An Dir wëllt Är Kreditt Scores verbesseren fir Är Chancen ze erhéijen fir an Zukunft guttgeheescht ze ginn.
- Dir wëllt just de psychologesche Boost. Dat kann kommen mat der Erhéijung vun Ärem Kreditt Score vun Aarm op Fair op Gutt oder méi héich.
Wéi Dir Äert Kreditt Score Séier Erhéicht
De sécherste Wee fir Äert Kreditt Score ze verbesseren ass andeems Dir verantwortlech Kreditt benotzt an Är Scholden a Verpflichtungen passend fir laangfristeg ze managen. Andeems Dir Schrëtt maacht wéi ni Är Kredittkaarten ze maximéieren, Är Bezuelungen zu Zäit ze maachen jidderengem Eemol, an Är eeler Konten a Kredittlinne behalen, verbessert Dir lues awer sécher Äre Kreditt Score iwwer e puer Méint a Joeren.
Mat deem gesot, wann Dir eng Frist hutt, déi Dir probéiert ze treffen an Dir wëllt Äre Score sou séier wéi méiglech erhéijen, ginn et e puer Schrëtt déi Dir maache kënnt fir et z'erreechen.
1. Préift Är Kredittberichter fir Feeler
Wann Dir Är Kreditt Score wëllt verbesseren, ass et schlau fir unzefänken ze verstoen wat op Äre Kredittberichter steet.
Mam Gesetz hutt Dir Recht op e gratis Kredittbericht vun allen vun den dräi grousse Kredittbüroen eemol all 12 Méint. (Dir kënnt Är gratis Kredittberichter froen vun AnnualCreditReport.com , zousätzlech zu Berodungssiten wéi CreditKarma an CreditSesam ). Well d'Informatioun, déi an all eenzel vun dëse Berichter fonnt gëtt, anescht ka sinn, mécht et Sënn fir e Bericht vun all eenzel vun hinnen ze froen, net nëmmen een.
Wann Dir Feeler an Äre Berichter bemierkt wärend Dir se iwwerpréift, kënnt Dir streiden hinnen a freet datt Feeler aus Ärem Bericht geläscht ginn. Well Kredittbüroe verlaangt sinn op all Sträit bannent 30 Deeg z'äntwerten, kann de positiven Impakt vun der Léisung vu Feeler zimlech séier gefillt ginn. Geméiss Federal Trade Commission (FTC) , fir hir Akronym op Englesch) , ongeféier een an zéng Konsumenten, déi e Feeler an hirem Kredittbericht korrigéiert hunn, hunn eng Aart Ännerung an hirem Kreditt Score gesinn, an e klenge Prozentsaz huet Ännerunge vu méi wéi 100 Punkte gesinn.
Nodeems Dir Feeler op Äre Kredittbericht (en) geléist hutt, gitt sécher all Är Berichter jäerlech ze kontrolléieren fir aner Feeler an der Zukunft z'identifizéieren an ze vermeiden. Wéi heefeg sinn Kredittbericht Feeler? Dee selwechte FTC Bericht schätzt datt bis zu 5 Prozent vun alle Kredittberichter Feeler hunn, déi eescht genuch si fir e reelle finanzielle Schued ze verursaachen.
2. Kritt (a bleift) aktuell um Bezuelen
Är Bezuelungsgeschicht stellt e méi héije Prozentsaz vun Ärem Kreditt Score wéi all anere eenzege Faktor duer. Vermësst Bezuelunge bleiwen allgemeng op Ärem Kredittbericht fir siwe Joer, dat heescht datt se en dauerhaften Impakt op Äre Kreditt Score hunn. Dofir ass et sou wichteg datt Dir uewen op Äre Bezuelunge bleift an ni eng Bezuelung verpasst oder ze spéit bezuelt.
Wann Dir fannt datt Dir eng Bezuelung verpasst hutt, kënnen et Schrëtt sinn déi Dir maache kënnt fir de Schued ze limitéieren (a méiglecherweis ëmgedréint), besonnesch wann déi vermësst Bezuelung manner wéi 30 Deeg al ass. Rufft Äre Gläubiger direkt un a arrangéiert d'Bezuelung ze maachen. Wa se Är Delinquenz scho gemellt hunn, wärend Dir mam Telefon um Telefon sidd, sollt Dir froen ob se se ofginn. Wärend e puer Gläubiger d'Deliminquenzberichter net zréckzéien nodeems se gemaach gi sinn, e puer wäerten, besonnesch wann dëst Är éischt Beleidegung ass oder wann Dir eng substantiell Geschicht mat der Firma hutt.
Aschreiwen fir automatesch Bezuelung wa méiglech (Hypothéik, Studenteprêten, Déngschtleeschtungen) kann Iech hëllefen Äre Schued vu spéiden oder spéide Bezuelungen ze vermeiden, och wann d'Aktioun selwer keen direkten Impakt op Äre Score wäert hunn..
3. Bezuelt Är existent Kredittkaart Saldoen
Wéi uewen ernimmt, Är Kredittbenotzung, béid Gesamtbenotzung a Kaart-op-Kaart Notzung, ass en anere ganz wichtege Faktor deen Äre Gesamtkreditt Score beaflosst. Am Allgemengen ass et recommandéiert datt Dir probéiert Är Kredittbenotzung op 30 Prozent oder manner ze halen fir negativ Auswierkungen op Äre Kreditt Score ze vermeiden, an ni Dir musst eng Kaart maximéieren.
Wann Dir en héije Kredittbenotzungsquote hutt, ass et derwäert e Plang opzestellen fir méi op Är Saldo ze bezuelen. Wann Dir extra Suen an Ärem Budget hutt, benotzt se fir Är Kredittkaart Saldoen ze bezuelen kann en onheemlech effektive Wee sinn fir Är Score ze verbesseren. An Dir wäert d'Effekter wahrscheinlech zimlech séier spieren, well déi meescht Kredittemittler méintlech bei de Kredittbüroen mellen. Wat Dir méi Är Kredittbenotzung reduzéiere kënnt, wat méi grouss den Impakt Dir wäert fillen.
Wann Dir méi Kredittkaarten hutt, fänkt u mam Gläichgewiicht op der Kaart mat dem héchsten Notzungsquote als éischt ze bezuelen (dat heescht d'Kaart déi am nootsten ass fir Är Kredittlimit z'erreechen).
Wann Dir Är Gläichgewiicht ausbezuelt hutt, probéiert Är al Konten net zou ze maachen, ausser wann et absolut noutwendeg ass, well al Konten zoumaachen (besonnesch laangjährege Konten mat konsequente Bezuelungen) kënnen Äre Kreditt Score negativ beaflossen andeems Dir Är duerchschnëttlech Kredittgeschicht erofsetzt. .
4. Betruecht d'Scholdkonsolidéierung
Eng aner Manéier wéi Dir Är Kredittbenotzungsquote kéint erofsetzen wier d'Kredittkaart Schold mat engem perséinleche Prêt ze konsolidéieren.
Dëst kéint Äre Score op zwou Weeër profitéieren. Als éischt wäert et Är revolvéierend Schold (dat heescht Är Kredittkaart Schold) an Ofsazschold konvertéieren, wat d'Kredittbüroen positiv bewäerten. Zweetens, et géif Är Notzung vu Kreditt op Är Kredittkaarten reduzéieren. An, als Bonus, hu vill perséinlech Prête vill méi niddereg Zënssätz am Verglach mat Kredittkaarten, wat Iech hëllefe kënnt Är Schold méi einfach a méi séier mat der Zäit ofzebezuelen.
5. Erhéije Är Kredittlimiten
Wann Dir Är Kredittkaart Gläichgewiicht net bezuele kënnt a kee perséinleche Prêt wëllt, ass et en drëtte Wee fir Är Kredittbenotzung ze senken: frot eng Kredittlimit erop.
Well dëst de Kredittbetrag erhéicht deen Dir verfügbar hutt wärend Äert Gläichgewiicht d'selwecht bleift, wäert Är Kredittbenotzung direkt erofgoen soulaang Dir Är Kaart net méi charge. Alles wat Dir maache musst ass Ären Kreditkaart Emittent uruffen a froen ob et méiglech ass Är Limit ze erhéijen. (Dir kënnt och eng Limit Erhéijung online iwwer Äre Kredittportal ufroen.)
De Betrag vun enger Kredittlimit Erhéijung wäert Äre Kreditt Score beaflossen hänkt vun enger Zuel vu Faktoren of, abegraff d'Gréisst vun der Erhéijung an de Betrag vun der Schold déi Dir schonn op Ärer Kaart hutt. Zum Beispill:
- Wann Dir de Moment eng Kreditkaart mat enger Kredittlimit vun $ 250 hutt an Dir hutt e Saldo vun $ 150, dann hutt Dir e 60 Prozent Kredittbenotzungsquote. Wann Är Kredittkaartfirma Är Kredittlimit ëm $ 250 erhéicht, wier Är nei Kredittlimit $ 500. Dëst géif Är Kredittbenotzung ëm 30 Prozent reduzéieren.
- Op der anerer Säit, wann Dir de Moment eng Kreditkaart hutt mat enger $ 10.000 Kredittlimit an Dir hutt e Saldo vun $ 7.000, dann hutt Dir e 70 Prozent Kredittbenotzungsquote. Wann Är Kredittkaartfirma Är Kredittlimit ëm $ 2.500 erhéicht, wier Är nei Kredittlimit $ 12.500. Dëst géif Ären Notzungsquote op 56 Prozent senken, wat besser ass wéi et war, awer ëmmer méi héich wéi de recommandéierte Maximum vun 30 Prozent.
6. Kritt Kreditt fir Utility Bezuelungen
Ufanks 2019 huet Experian eng nei Offer gestart mam Numm Experian Boost , entwéckelt fir interesséiert Individuen e Wee ze ginn fir hir Kreditt Scores e séieren Opstig ze ginn.
Dëst ass wéi den Experian Boost funktionnéiert: eng Persoun muss wielen fir um Programm matzemaachen, zu deem Moment musse se hir Kontrollinformatioun un hir Kredittdatei verbannen. Dëst erlaabt Experian 24 Méint zréckzekucken fir e Rekord vun Ären Utility Bezuelungen ze kreéieren. (Natierlech funktionnéiert dëst nëmmen wann Dir Är Utility Bezuelunge mat Ärem Konto maacht.) Mat dësen Donnéeën gëtt Experian Äre Kreditt Score e Boost. Am Allgemengen, wat méi Bezuelgeschicht den Experian duerch Är Bankgeschicht ka fannen, wat méi grouss ass Äre Boost.
Experian Boost kann besonnesch nëtzlech sinn fir déi mat wéineg oder guer keng Kredittgeschicht, oder fir déi, déi no bei engem méi héije Kredittniveau sinn. Dir kënnt erwaarden datt Ären neie Score direkt no der Analyse fäerdeg ass.
7. Gitt en autoriséierten Benotzer op engem anere Kont
A. autoriséierten Benotzer ass e Begrëff, deen op een bezitt, deen Erlaabnis kritt huet eng aner Kreditkaart ze benotzen. Jonk Erwuessener, zum Beispill, ginn dacks als autoriséiert Benotzer op d'Kredittkaarten vun hiren Eltere bäigefüügt fir hinnen ze hëllefen Kreditt opzebauen.
Kennt Dir een deen e stellare Kreditt Score huet, e nidderegen Kredittbenotzungsquote, an deen Iech genuch vertraut fir Iech als autoriséierten Benotzer op hir Konten ze addéieren? Wa jo, en autoriséierten Benotzer op deem Kont ze ginn, kann en anere super Wee sinn fir Är Kredittzuel relativ séier ze erhéijen. Dëst ass well all déi aner Kredittsignaler vun der anerer Persoun, besonnesch hire Utilisatiounsquote a Bezuelgeschicht, an Äre Kredittbericht bäigefüügt ginn, wou et Iech hëllefe kann Ären eegene Gesamtkredittverbrauchssaz ze senken.
Leider sinn et Risiken involvéiert fir en autoriséierten Benotzer op engem anere Kont ze ginn. Wann dës Persoun jeemools eng Bezuelung verpasst huet oder Är Kredittverbrauch erhéicht huet (an dofir Är Kredittbenotzung), wäerten déi negativ Auswierkunge Iech och weiderginn. Dofir ass et ganz wichteg datt Dir d'Virdeeler an Nodeeler berécksiichtegt ier Dir Ären eegene Kreditt Score mat engem aneren verbënnt.
Dësen Artikel gouf nëmme fir pädagogesch Zwecker verdeelt a soll net als besonnesch Investitiounsberodung, Strategie oder Investitiounsprodukt interpretéiert ginn. D'Informatioun an dësem Dokument gouf aus Quelle kritt, déi als zouverléisseg ugesi ginn, awer net garantéiert.
Inhalter
- Wat ass de Kreditt Score?
- Bezuelungsgeschicht
- Kredittbenotzungsquote
- Kredittgeschicht
- Kredittmix
- Nei Kredittapplikatiounen
- Wat kéint Är Kreditt Score falen?
- 7 Weeër fir Äre Kreditt Score séier ze erhéijen
- Wéi Dir Äert Kreditt Score Séier Erhéicht
- 1. Préift Är Kredittberichter fir Feeler
- 2. Kritt (a bleift) aktuell um Bezuelen
- 3. Bezuelt Är existent Kredittkaart Saldoen
- 4. Betruecht d'Scholdkonsolidéierung
- 5. Erhéije Är Kredittlimiten
- 6. Kritt Kreditt fir Utility Bezuelungen
- 7. Gitt en autoriséierten Benotzer op engem anere Kont